У россиян могут возникнуть риски вопросов от Федеральной налоговой службы из-за регулярных сопоставимых поступлений на карту. Об этом «Газете.Ru» рассказал директор налоговой практики Quattor Владимир Ким.
Весной 2026 года в Госдуму внесли законопроект, который может усилить контроль за переводами между физлицами. Если документ примут, Федеральная налоговая служба сможет получать от Банка России данные о гражданах, которых подозревают в ведении незарегистрированного бизнеса, уточнил Ким.
«Если деньги переводятся внутри семьи, например в качестве помощи родителям, на общие бытовые расходы супругов, возврат долга или подарок, такие операции обычно имеют понятную экономическую природу и не должны вызывать дополнительных вопросов. Банковские системы комплаенса оценивают не только частоту операций, но и круг контрагентов, суммы, их динамику и назначение платежей. Иная ситуация возникает, когда на счет физлица регулярно поступают сопоставимые суммы от широкого круга людей, особенно если переводы сопровождаются типовыми комментариями. Такая модель может указывать на фактическую продажу товаров, оказание услуг, выполнение работ или организацию сборов. Именно такие операции чаще попадают в зону внимания банков и регуляторов», — отметил Ким.
Чтобы снизить риск лишних вопросов, эксперт посоветовал указывать назначение платежа, например «подарок», «возврат долга» или «помощь близкому». Если же налоговая все же запросит объяснения, во многих случаях будет достаточно письменных пояснений, считает Ким. Однако попытка объяснять регулярные поступления от неопределенного круга лиц как «подарки» является крайне рискованной позицией, поскольку за такими переводами нередко скрывается незарегистрированная коммерческая деятельность, подчеркнул эксперт.
По его словам, новые меры не означают, что налоговые органы сразу начнут массово выявлять нарушителей по каждому переводу. Хотя автоматизированная передача данных по счетам и взаимодействие с банками действительно упростят работу ФНС, инспекторам все равно придется анализировать большой массив информации, отбирать подозрительные операции, запрашивать пояснения у граждан и изучать документы, прежде чем делать вывод о наличии или отсутствии признаков незаконной предпринимательской деятельности, сказал Ким.
Он отметил, что гражданам в случае запросов со стороны налоговой нужно быть готовыми объяснить экономический смысл переводов и при необходимости подтвердить его документами. Даже при упрощении механизма контроля налоговикам потребуется время на обработку данных, направление запросов и анализ полученных ответов, уверен эксперт.
Эксперт добавил, что на фоне таких инициатив возможно изменение поведения самих граждан. В частности, в розничной торговле уже можно заметить, что продавцы все чаще просят рассчитываться наличными вместо онлайн-переводов, сказал эксперт. По мнению Кима, если новый механизм заработает в полную силу и станет широко известен, доля наличных расчетов с участием физлиц может вырасти.
При этом опасения о тотальном контроле за добросовестными гражданами во многом преувеличены, уверен Ким. На практике банки и регуляторы ориентируются не на сам факт регулярных переводов, а на совокупность признаков, которые могут указывать на сокрытие предпринимательской деятельности, уточнил эксперт.
Ранее стало известно, сколько россиян умеют контролировать свой бюджет.