При выборе вклада россиянам нужно проверить, как долго действует повышенная ставка и на какую сумму она распространяется. Зачастую максимальный процент доступен только первые два-три месяца, после чего ставка снижается, заявила «Газете.Ru» руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Предложение также может действовать только для новых клиентов или распространяться на «новые деньги». Так банки называют средства, которых ранее не было на счетах клиента. Повышенный процент также может начисляться только в пределах установленной суммы или при выполнении дополнительных условий, например оформлении платной подписки или еще одного продукта. Важно учитывать, что снижение процента после промо-периода может существенно повлиять на доходность», — отметила Солдатенкова.
По ее словам, например, если на накопительном счете размещен 1 млн рублей, при ставке 13,5% годовых доход за год составил бы около 135 тыс. рублей, а при 6,5% — около 65 тыс. Разница достигает 70 тыс. рублей в год, или около 5,8 тыс. в месяц, подчеркнула эксперт. По ее словам, на практике разница может быть меньше, поскольку повышенная ставка обычно действует ограниченный период. Поэтому после окончания промо-периода имеет смысл заново сравнить предложения банков и при необходимости выбрать более выгодный вариант, считает Солдатенкова.
Она добавила, что для вкладов стоит учитывать и способ начисления процентов — на ежедневный или минимальный остаток. В первом случае банк рассчитывает доход исходя из суммы, которая фактически находилась на счете каждый день: если клиент пополняет счет или снимает деньги, это влияет на начисления только за соответствующие дни, пояснила эксперт.
По ее словам, при начислении процентов на минимальный остаток учитывается наименьшая сумма на счете за расчетный период, обычно за месяц — например, если в начале месяца на счете был 1 млн рублей, а затем клиент снял часть денег и остаток снизился до 300 тыс., проценты за весь период могут начислить именно на 300 тыс. рублей. Поэтому для тех, кто регулярно пользуется деньгами, счет с начислением на ежедневный остаток обычно более гибкий и предсказуемый, считает Солдатенкова.
В конечном счете при выборе вклада или накопительного счета стоит исходить из финансовой цели и срока, на который можно разместить деньги — если деньги не потребуются в ближайшие несколько месяцев, можно рассмотреть краткосрочный вклад, а для более долгосрочных целей — вклады на 6–12 месяцев, заключила эксперт.
Ранее сообщалось, что максимальные ставки по вкладам в российских банках достигли 19%.