Ждать снижения ключевой ставки любой ценой заемщикам бессмысленно. Например, если квартира или автомобиль за время ожидания подорожают на 5–10%, вся экономия на процентах по подешевевшим кредитам может исчезнуть, заявила «Газете.Ru» экономист, инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова.
«Считать нужно не только процент по кредиту, а полную стоимость решения — цену покупки сегодня, возможное изменение ее стоимости и общую переплату банку. Отдельная история — рефинансирование уже существующих кредитов. Я бы начинала серьезно рассматривать его при снижении ставки примерно на 3–4 процентных пункта. Если кредит крупный и впереди еще несколько лет платежей, смысл может появиться даже при разнице около 2 п.п. Но если кредит небольшой или большая часть срока уже прошла, рефинансирование ради красивой цифры в рекламе банка может вообще ничего не дать», — пояснила Кузнецова.
Она добавила, что дешевые деньги достанутся не всем одновременно: первыми лучшие условия получат заемщики с хорошей кредитной историей, подтвержденным стабильным доходом, низкой долговой нагрузкой и зарплатные клиенты банков — именно за таких клиентов банки начнут конкурировать раньше всего. Для более рискованных заемщиков разница между ключевой и кредитной ставкой останется большой даже в условиях смягчения политики ЦБ, предупредила экономист.
Она сказала, что к концу 2026 года кредиты действительно станут дешевле, но никакого возвращения эпохи денег под 10–12% пока не произойдет. Потребительский кредит даже тогда вполне может стоить 27–30%, ипотека – 15,5–17%, автокредит – 17–19%, уточнила Кузнецова.
«Снижение ключевой ставки — это не момент, когда деньги внезапно становятся дешевыми. Это процесс. Сначала ЦБ снижает стоимость денег в экономике, затем банки удешевляют привлечение средств, оценивают риски и только потом постепенно снижают стоимость кредитов. Поэтому я бы сейчас смотрела на гораздо более прозаичную цифру — сколько рублей в итоге придется вернуть банку за каждый взятый миллион. Потому что при ставке 30% миллион на пять лет превращается почти в 1,94 млн рублей. И вот это гораздо лучше любых процентов показывает, сколько на самом деле сегодня стоят заемные деньги», — заключила Кузнецова.
Ранее стало известно, сколько кредитов будет у россиян к концу года.