Досрочное погашение 200 тыс. рублей по кредиту с остатком долга 500 тыс. рублей сократит будущие проценты примерно на 151,7 тыс. рублей. Такой расчет «Газете.Ru» привела кандидат экономических наук, преподаватель Института международных экономических связей Залина Казова.
«Это расчет для ставки 25% и оставшегося срока три года. Результат предполагает, что заемщик сохраняет прежний ежемесячный платеж и уменьшает срок. При ставке 20% экономия в аналогичном примере составит около 116,6 тыс. рублей, при 15% — 83,8 тыс. Кредит будет закрыт примерно за 19–20 месяцев вместо 36. Если же уменьшать платеж, сохраняя трехлетний срок, экономия окажется ниже: около 86,3 тыс. рублей при ставке 25%, 67,6 тыс. при 20% и 49,6 тыс. при 15%. Выбор зависит от задачи семьи. Сокращение срока уменьшает общую переплату сильнее, а снижение платежа освобождает деньги в текущем бюджете», — отметила Казова.
По ее словам, если после полного закрытия кредита человек остается без ликвидной подушки, то при первой непредвиденной ситуации он может снова оказаться заемщиком — возможно, уже по менее выгодной ставке.
Сравнивать досрочное погашение со вкладом эксперт советует по стоимости кредита и чистой доходности сбережений после налогов и расходов. При кредите под 20–25% и депозите под 12–13% разница существенна, подчеркнула экономист. При кредитной ставке около 15% большее значение приобретают размер резерва и предстоящие обязательные траты, добавила Казова.
«Кроме того, нынешняя ставка по короткому вкладу не гарантирована на весь оставшийся срок кредита. После завершения депозита условия могут измениться, тогда как уменьшение долга сразу сокращает будущие процентные расходы», — заключила эксперт.
Ранее эксперт объяснил, что делать, если человеку приписали чужой долг.