Даже исправные выплаты по действующему кредиту не гарантируют одобрения рефинансирования: банк заново оценивает доходы, обязательства и кредитную историю заемщика. Об этом «Газете.Ru» рассказал эксперт по финансам и кредитам ООО «Космовизаком» Григорий Давыдов.
«Рефинансирование предполагает оформление нового кредита для погашения прежнего. Поэтому снижение ставок на рынке само по себе не означает, что конкретному клиенту предложат более выгодные условия. Причины отказа включают высокую долговую нагрузку, просрочки и недостаточно подтвержденный доход. Если значительная часть заработка уходит на выплаты по обязательствам, кредитор может посчитать новую сделку слишком рискованной. Однако показатель долговой нагрузки выше 50% не является универсальным автоматическим запретом: решение зависит от действующих ограничений и оценки конкретной заявки», — отметил Давыдов.
По его словам, реструктуризация устроена иначе — банк меняет условия существующего договора — например, продлевает срок или предоставляет отсрочку. Для рассмотрения такой просьбы важно документально подтвердить ухудшение положения, пояснил Давыдов.
«Чтобы банк с высокой вероятностью позволил вам реструктуризировать действующий кредит, подавайте соответствующее заявление до возникновения просрочки платежей по нему. Приложите к нему максимум документов, подтверждающих ухудшение вашего финансового положения», — рекомендовал Давыдов.
Перед обращением он посоветовал проверить кредитную историю, оспорить ошибки и собрать подтверждения доходов.
Выгоду рефинансирования нужно оценивать по всем расходам — ставке, сроку, страховке и дополнительным услугам, призвал Давыдов. Более низкий ежемесячный платеж при увеличении срока не обязательно означает меньшую итоговую переплату, предупредил эксперт.
Отдельно можно проверить право на предусмотренные законом кредитные или ипотечные каникулы: они предоставляются при выполнении установленных условий.
Ранее россиянам объяснили, что делать, если человеку приписали чужой долг.