Согласно исследованию СберСтрахования жизни, почти треть россиян (28%) регулярно откладывают деньги на оплату высшего образования детям. При этом самыми перспективными направлениями стали медицина (14%), экономика и финансы (по 12%), а также инженерные специальности (8%), обучение на которых традиционно считается одним из самых дорогих. Стоимость обучения на отдельных программах уже достигает, а иногда и превышает 1 млн рублей в год.
Образование — одно из самых понятных и надежных вложений в будущее ребенка. Согласно данным исследований, люди с высшим образованием зарабатывают на 20-40% больше. Понятен и выбор молодежи в отношении будущей профессии: спрос стабилен и на медиков, и на экономистов, и на инженеров. Ввиду этого конкурс на бюджетные места по перечисленным направлениям — один из самых высоких в стране, и платное обучение становится реальной альтернативой для тех, кто не прошел по баллам.
Однако начинать думать о накоплениях на обучение стоит не за один-два года до поступления, а заранее.
С одной стороны, это даст семье возможность накопить необходимую сумму без особого ущерба для семейного бюджета, с другой — выбрать инструмент формирования накоплений, предусматривающий получение доходности. Зачастую определенные инструменты предусматривают более высокую доходность для договоров на долгие сроки — от 10-15 лет.
Удобных инструментов для накоплений на учебу немало — вклады, накопительные счета, а также программы накопительного страхования жизни (НСЖ). Отличие последних — НСЖ — в сочетании накоплений и страховой защиты. Именно наличие страховой защиты гарантирует, что несмотря на непредвиденные жизненные ситуации (предусмотренные договором страхования жизни), страховая компания или продолжит делать взносы по договору страхования жизни до определенной даты, или выплатит сумму, предусмотренную полисом. Это означает, что ребенок все равно получит деньги на образование. При этом НСЖ можно оформить адресно — в пользу ребенка, а не просто как общий семейный резерв: деньги копятся под его цель с самого начала.
С 1 сентября 2026 года инструмент станет еще выгоднее: по долгосрочным (от 10 лет) договорам страхования жизни в пользу детей вырастет сумма взносов, с которой можно вернуть налог, — до 500 тыс. рублей в год, а если договоры оформят оба родителя — до 1 млн рублей взносов в год на семью.
Еще один плюс — дисциплина: взносы вносятся по заранее выбранному графику, а не по остаточному принципу, так что семья точно знает, сколько и когда платить и к какому сроку накопится нужная сумма. Такой подход особенно удобен для целей с конкретным сроком, а образование — как раз такой случай: родители заранее знают, когда планируется поступление, и могут точно рассчитать сумму.
Разберем по шагам, как выстроить накопления без стресса для бюджета.
Начать стоит со срока накоплений. Определите горизонт, на котором вы планируете формировать накопления.
Как уже было сказано выше, чем больше срок накоплений — тем выгоднее условия и ниже суммы, направляемые в копилку.
Вторым шагом определите стоимость обучения. Важно: не забывайте учитывать инфляцию. Сегодняшняя стоимость обучения будет сильно отличаться от стоимости обучения через 5-10-15 лет. В 2026 году в среднем год очного обучения в вузе стоит около 226 тыс. рублей.
Третьим шагом выберите сумму, которую вы готовы регулярно направлять в копилку, а также определите периодичность взноса. Если вы не привыкли копить и делать это регулярно, отдавайте предпочтение вариантам с ежемесячными взносами — так вы выработаете привычку сберегать и будете делать это небольшими суммами — без ущерба для бюджета. Помните, что не стоит направлять в накопления более 15% от дохода.
Четвертым шагом определитесь с инструментом для формирования накоплений. Сегодня на рынке представлено достаточное количество современных и надежных инструментов. Сравнивайте условия — по срокам, доходности, периодичности взносов, а также обращайте внимание на защиту.