До следующего лета около восьми месяцев — достаточно, чтобы не только похудеть к отпуску, но и накопить на путешествие мечты. Чем раньше начать, тем меньше придется откладывать каждый месяц.
По данным исследования СберСтрахования жизни и Работа.ру, 37% россиян называют путешествия одной из целей накоплений. В преддверии первой большой конференции Сбера по страхованию «Страхование 2030. Технологии будущего», которая пройдет 17 ноября в Москве, эксперт СберСтрахования жизни предложил пять шагов подготовки отпускного бюджета.
Первый — рассчитайте стоимость поездки. Выберите направление и посчитайте не только перелет и проживание, но и питание, транспорт, экскурсии, страховку и визы. Добавьте к смете 10–15% на непредвиденные расходы и изменение цен. Так, при предварительном бюджете в 150 тыс. рублей с учетом резерва в 15% потребуется накопить 173 тыс. рублей.
Отдельно отметьте даты крупных платежей: авиабилеты и жилье могут потребовать оплаты задолго до лета. Эти деньги нужно собрать раньше остальных.
Второй — определите посильный взнос. Разделите целевую сумму на число месяцев до поездки: чтобы накопить 172,5 тыс. рублей за восемь месяцев, понадобится откладывать около 22 тыс. рублей ежемесячно. Но сначала проверьте, вписывается ли эта сумма в бюджет.
Проанализируйте траты за последние два-три месяца, вычтите из дохода обязательные расходы — жилье, коммунальные платежи, продукты, транспорт — и предусмотрите резерв на непредвиденные обстоятельства. Оставшуюся сумму распределите между повседневными тратами и накоплениями.
Ориентир — 10–15% дохода на сбережения в целом: при зарплате 150 тыс. рублей после налогов это 15–22,5 тыс. рублей. Если столько откладывать не получается, лучше скорректировать бюджет поездки или увеличить срок накоплений, чем лишать себя необходимых расходов.
Третий шаг — переводите деньги автоматически. Настройте автоперевод на отдельный счет в день зарплаты. Если получаете деньги дважды в месяц, для цели в 22 тыс. рублей можно переводить по 11 тыс. рублей с каждой выплаты. Так отпускные накопления не смешаются с повседневными средствами.
Премии, кешбэк и доход от подработки тоже можно направлять на путешествие.
Четвертое — выберите финансовый инструмент. Для краткосрочной цели можно рассмотреть накопительный счет или вклад с подходящим сроком. Другой вариант — накопительное страхование жизни (НСЖ), которое сочетает формирование целевых накоплений со страховой защитой. В зависимости от программы условия и размер выплаты по окончании договора известны заранее. Этот инструмент может подойти тем, у кого уже есть часть суммы на путешествие и кто готов разместить ее на предусмотренный договором срок.
Перед оформлением сравните сроки, условия пополнения и получения средств. При досрочном расторжении сумма выплаты может уменьшиться.
И пятое — проверяйте план раз в месяц. Установите промежуточные ориентиры. Если откладывать с ноября по 22 тыс. рублей, к концу декабря накопится 44 тыс., к концу марта — 110 тыс., а к концу июня — 176 тыс. рублей без учета возможного дохода от размещения средств.
Ежемесячно сверяйте накопленную сумму с планом и проверяйте цены на билеты и жилье. Если поездка дорожает, пересмотрите расходы или увеличьте взнос за счет дополнительных поступлений. При этом не расходуйте на отпуск финансовую подушку: она нужна для непредвиденных жизненных ситуаций.
Заранее составленный план поможет оплатить основные расходы постепенно и встретить лето с готовым бюджетом для путешествия.