ЦБ напоминает, что блокировка карты или счета может произойти при операциях, которые банк сочтет подозрительными. Чтобы минимизировать риск, Банк России рекомендует:
- не переводить деньги по просьбе незнакомцев и не возвращать средства, поступившие «по ошибке», без консультации с банком;
- не передавать карту и данные для входа в онлайн-банк третьим лицам;
- избегать расчетов переводами по номеру телефона при оплате товаров или услуг;
- указывать назначение платежа при переводах;
- воздерживаться от использования пиратских сайтов, нелегальных казино и анонимных криптообменников;
- своевременно информировать банк об изменении фамилии, адреса или контактного телефона;
- не применять счет физического лица для ведения предпринимательской деятельности.
Соблюдение этих правил упрощает проверку транзакций и снижает вероятность ошибочных ограничений, отмечает ЦБ.
Что делать при блокировке карты
Если карта или перевод уже заблокированы, ЦБ рекомендует:
- уточнить у банка причины и правовое основание решения;
- при блокировке по закону №115-ФЗ предоставить подтверждающие документы, а при отказе банка — обратиться в Межведомственную комиссию через интернет-приемную;
- при блокировке по закону №161-ФЗ направить жалобу в любой банк, где открыт счет, или в интернет-приемную Банка России с темой «Информационная безопасность».
Рост числа обращений
В 2024 году регулятор получил более 80 тыс. обращений граждан о блокировке операций. Чаще всего причиной становились требования законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Банки обязаны приостанавливать транзакции, которые могут быть связаны с теневыми схемами. Однако в число ограничений нередко попадают и добросовестные клиенты. В ЦБ подчеркивают, что новые рекомендации направлены на снижение количества таких случаев.
Баланс интересов клиентов и банков
Центробанк заявляет, что стремится обеспечить баланс между безопасностью финансовой системы и правами пользователей.
«Мы стремимся к тому, чтобы добросовестные граждане не сталкивались с излишними ограничениями при пользовании банковскими услугами», — говорится в сообщении регулятора в Telegram-канале.
Для этого ЦБ совместно с кредитными организациями развивает механизмы обратной связи, позволяющие быстрее восстанавливать доступ к средствам. В частности, продолжает работу Межведомственная комиссия, рассматривающая спорные ситуации.
Законодательные инициативы
В 2025 году в Госдуме обсуждаются поправки к закону №115-ФЗ, которые должны уточнить порядок проверки транзакций и расширить возможности обжалования блокировок. По сообщениям СМИ, планируется создать единый электронный реестр обращений, что должно упростить взаимодействие граждан с банками и регулятором.
Эксперты отмечают, что рекомендации ЦБ носят прикладной характер и могут снизить нагрузку на кредитные организации. При этом окончательное решение о блокировке или разблокировке счета остается в компетенции банков, которые руководствуются законодательством и внутренними регламентами.