Как мошенники обманывают людей: распространенные схемы
Для обмана людей мошенники используют разные сценарии, даже не получая прямой доступ к смартфону или банковскому счету своей жертвы. В большинстве случаев человек сам переводит преступникам деньги, сообщает конфиденциальную информацию о себе или оформляет кредит по указанию человека на телефонной линии.
Обманывают мошенники, используя разные психологические приемы — создают доверительные отношения, давят эмоционально или просят принять решение срочно. В беседе с «Газетой.Ru» медиатехнолог и правозащитник Екатерина Дашевская поделилась, что в большинстве современных мошеннических схем человека не заставляют отказаться от мышления. Напротив, его заставляют активно думать, подменяя вопрос и предмет для размышлений. В этом случае мошенник не пытается одним звонком убедить жертву, а выстраивает «коридор выбора», в котором нужное решение выглядит логичным и единственным верным.
Человеку последовательно меняют информационную среду, иерархию значимостей, привычные триггеры, круг доверия и стоимость альтернатив. Он действительно принимает решение сам, способен его объяснить и нередко до последнего защищает как результат собственного здравого смысла.
Вот несколько схем, которые наиболее распространены среди мошенников:
* Звонки от имени банка или государственного органа
Одна из самых распространенных схем, когда телефонный собеседник сообщает о подозрительной операции или попытке оформить кредит. А иногда — представляется сотрудником правоохранительных органов и якобы уведомляет об угрозе уголовного преследования.
Чтобы убедить человека в правдивости своих слов, мошенники называют персональные данные, ссылаются на поддельные документы и даже используют схожие с банковскими телефонные номера. В «сообщениях» от имени банка человеку чаще всего предлагают перевести сбережения на якобы безопасный счет, оформить кредит или передать наличные курьеру для защиты ваших средств. А после того как деньги переведены или переданы чужому человеку, собеседник просто исчезает.
В более масштабной схеме участвуют сразу несколько участников, которые представляются сотрудниками разных отделов или ведомств и подтверждают слова друг друга.
Сначала звонит «служба безопасности банка», затем подключается «следователь», потом историю подтверждает еще один «сотрудник»; в подростковых сценариях один аккаунт становится другом, другой — авторитетом, третий — случайным свидетелем. Если человек не видит связи между источниками, возникает синтетический консенсус — ощущение, будто одинаковые выводы независимо сделали разные люди.
В этот момент жертва становится участником целого спектакля. Если режиссура хороша, человек начинает сомневаться уже не в них, а в собственном несогласии, отметила эксперт.
* Обман через сообщения и мессенджеры
Еще одна популярная схема обмана — сообщения от имени служб доставки, маркетплейсов, работодателей и даже знакомых. В этом случае общение происходит через мессенджеры и текстовые сообщения на сайтах, а также через переходы по вредоносным ссылкам.
В одном из случаев мошенники отправляют текст от организации, максимально похожий на информационную рассылку, — например, сообщение о пропущенном заказе или о доставке по домашнему адресу. Чтобы назначить время получения, авторы предлагают перейти по ссылке и ввести код подтверждения. По ссылке открывается поддельный сайт, который сильно напоминает страницу маркетплейса, службы доставки или другого сервиса. Если ввести на странице пароль или код, то ваши сведения могут попасть к преступникам.
В другом случае мошенники взламывают личные аккаунты в мессенджерах. Получив доступ к чужой учетной записи, мошенник рассылает знакомым владельца просьбы срочно одолжить деньги. Немногие пытаются проверить, действительно ли сообщение написал владелец аккаунта, и сразу переводят средства. Они попадают на счета мошенников, а возвращать долги придется пострадавшему.
* Мошенничество через общение
Еще одна схема заключается в обмане с помощью длительной коммуникации. Преступник знакомится с человеком в интернете, интересуется жизнью нового знакомого и проявляет участие и заботу, завоевывает доверие. Оператору нужно понять, за что именно человека можно зацепить.
Любовь к ребенку, профессиональная репутация, чувство долга, страх подвести коллектив, желание сохранить отношения или стремление подростка доказать собственную взрослость сами по себе нормальны. Уязвимыми они становятся тогда, когда посторонний понимает, какая именно ценность настолько важна для конкретного человека, что ради ее защиты он временно перестанет проверять все остальное.
Спустя некоторое время в жизни обманщика случается какая-то экстренная ситуация — срочно нужны деньги на лечение, накопился большой долг или предстоит дорогостоящая поездка к родным. Тогда человек «по ту сторону экрана» слезно просит помочь финансово. Или, по другому сценарию, давит эмоционально. Матери сообщают о беде с ребенком, руководителю — об угрозе бизнесу или уголовной ответственности, одинокому человеку предлагают внезапную близость, а подростку — возможность доказать самостоятельность.
В другом случае друг по переписке предлагает инвестировать деньги в стартовый проект, который обязательно «выстрелит» и принесет прибыль. Так как человек уже эмоционально привязан к новому другу, ему сложно критически оценить просьбу или отказать. В результате деньги потеряны, а собеседник бесследно исчез.
* Мошенничество под предлогом заработка
Мошенники наживаются даже на тех, кто испытывает недостаток в деньгах. В социальных сетях, мессенджерах и сайтах по поиску работы появляются объявления об инвестициях с высокой доходностью, участии в прибыльном проекте и удаленной работе, для которой нужно внести стартовый взнос для доступа к базе. Обычно это несущественная сумма: так злоумышленники показывают, что здесь «все честно», закрывают успешные сделки и даже позволяют вывести какую-то сумму.
Однако когда человек вкладывает больше денег, возможность их вывести закрывается. Чтобы получить свои деньги, пострадавший соглашается на новые условия мошенников (оплату комиссии, налога и так далее). В итоге злоумышленники получают еще больше.
Кто находится в группе риска
Жертвой мошенников и вербовщиков может стать любой человек независимо от возраста, образования, профессии и материального положения. Но некоторые жизненные обстоятельства делают человека более уязвимым перед манипуляциями.
* Люди, испытывающие финансовые трудности. Мошенники могут предложить способы заработка людям с долгами, кредитами, потерявшим работу.
* Дети и подростки. Злоумышленники выбирают молодежь из-за недостатка жизненного опыта и желания стать самостоятельным, получить признание среди сверстников и иметь собственные деньги.
* Пожилые люди. Преступники полагаются на то, что эта категория людей не сразу распознает обман и не обладает возможность оперативно проверить информацию.
* Люди, переживающие стресс или жизненный кризис. В случае болезни близкого, развода и других тяжелых событий человеку сложнее оценивать риски, чем могут воспользоваться мошенники.
* Одинокие люди без поддержки других. Мошенники могут постепенно завоевывать их доверие через дружеское или романтическое общение. Установив эмоциональную связь, они переходят к просьбам о деньгах, конфиденциальной информации или выполнении поручений.
Как мошенники вовлекают людей в свои схемы
Еще один вид мошенничества — заставить человека самого участвовать в преступной схеме. Например, переводить похищенные средства или выполнять другие поручения. Преступники обещают легкий заработок, обещают помочь в сложной ситуации «за услугу», а иногда — запугивают и угрожают преследованием.
В 2020-х стали популярны предложения о подработке, связанной с банковскими переводами. Мошенники нанимают дропперов — людей, через чьи счета проходят похищенные деньги. Это происходит так: «работодатель» предлагает человеку вакансию помощника бухгалтера или специалиста по обработке платежей. В обязанностях указывается оформление банковской карты или предоставление доступа к существующему счету. Следующее задание — принять входящий перевод и отправить деньги по предоставленным реквизитам.
За подобными предложениями чаще всего скрывается схема вывода чужих средств, за участие в которой предусмотрена уголовная ответственность. Чаще всего вербовщики могут привлекать к этой схеме несовершеннолетних.
Где и как мошенники привлекают молодежь
Чаще всего мошенники ищут жертв через мессенджеры, социальные сети, игровые чаты и приложения для знакомств, пояснил в беседе с «Газетой.Ru» кандидат социологических наук и директор молодежного центра «Калининский» Павел Горюнов.
Когда в рамках проекта «Понятная профилактика» мы проводили уличный опрос на эту тему, одной 14-летней девушке позвонили якобы из-за прогулов и предложили перейти по ссылке на поддельные «Госуслуги», чтобы исправить оценки в электронном дневнике.
По наблюдениям эксперта, в этой ситуации злоумышленники опираются на чувство страха жертвы. Подростку внушают, что он уже «скинул объект» или сделал что-то непоправимое и тем самым подставил себя и близких под статью. Чтобы убедить жертву окончательно, злоумышленники могут использовать фотографии часто посещаемых мест, которые есть в открытом доступе.
Есть еще один способ обмана молодежи — через общение и симпатию. Чтобы заслужить доверие потенциальной жертвы, злоумышленник представляется человеком со схожими интересами. Он готов обсудить игры, музыку, мемы и другой контент.
Медиатехнолог Екатерина Дашевская объясняет: подобный процесс может происходить по принципу «воронки вовлечения». Из открытого тематического сообщества общение постепенно переходит в закрытые группы, позже — в личную переписку.
Подростку необязательно сразу предлагать опасное действие: внешний круг, наоборот, должен совпадать с его музыкой, играми, мемами, эстетикой, юмором, одиночеством или желанием оказаться среди «своих». Уже затем прежний интерес меняет функцию: мем становится социальным паролем, закрытый чат — знаком избранности, а внутренняя шутка — доказательством принадлежности группе.
Как только хорошие отношения установлены, злоумышленник требует передать данные, перевести деньги или выполнить опасное задание. Отказ может навлечь угрозы или шантаж. Нередко выясняется, что друг по переписке — якобы «сотрудник правоохранительных органов», сообщающий об уголовном деле. Иногда в схемы вовлекают и взрослых, пользуясь беспокойством за ребенка.
Значимость превращают в срочность. Фраза «ваш сын попал в аварию» не содержит команды перевести деньги, точно так же, как «ты что, испугался?» не заставляет подростка автоматически выполнять поручение, однако обе конструкции резко перестраивают внимание. Еще минуту назад человек мог спрашивать, кто звонит, откуда у него сведения и как их проверить; после эмоционального удара пространство ситуации сжимается до одной задачи: «как спасти ребенка?», «как не попасть под уголовное дело?», «как доказать, что я не слабый?»
По словам эксперта, один из приемов манипуляции — подмена смысла действий. Почти немедленно злоумышленник предлагает, как решить проблему: перевести средства, назвать код, перейти в другой чат, передать «подарок» и так далее. Перевод денег называют «защитной операцией», выполнение чужого поручения — «помощью следствию», рассказывать о происходящем близким нельзя «в целях безопасности». В результате человек воспринимает опасные действия как правильные и необходимые. После первого согласия становится легче и возникает обманчивое чувство: раз напряжение снизилось, значит, решение было правильным. Хотя спокойнее могло стать лишь потому, что жертва подчинилась тому же человеку, который тревогу создал. Здесь же работает накопление маленьких шагов, отметила эксперт.
Как распознать попытку вербовки
Прежде всего не стоит уповать на собственную разумность — приемы мошенников могут сработать даже на самых осторожных людях. После долгой работы злоумышленника над восприятием жертвы последней кажется, что логичное решение принято им самим. Жертве кажется, что она не предает свои ценности, а, наоборот, последовательно их защищает.
Главные признаки возможного обмана — требования немедленно принять решение, передать деньги или конфиденциальные данные, сохранить разговор в тайне и отказаться от независимой проверки информации.
Если же общение продолжается долго, а собеседник постепенно завоевывает доверие, предлагает безопасный заработок или просит выполнить небольшие поручения, речь может идти о попытке вербовки.
В отличие от схем, рассчитанных на быстрый обман, вербовщики могут неделями выстраивать отношения с человеком, прежде чем перейти к опасным требованиям. Каждое новое поручение может быть сложнее предыдущего, а для давления на человека преступники используют не только обещания вознаграждения, но и угрозы или шантаж.
• обещания легких денег,
• угрозы жизни и здоровью,
• просьбы выполнить поручение, законность которого не проверить;
• требования не говорить о происходящем близким.
Последнее требование звучит особенно часто. Задача мошенника — обезвредить тех, кто способен разрушить картину. Причем для этого вовсе не обязательно изолировать человека физически, объяснила Екатерина Дашевская.
Достаточно заранее изменить статус чужого мнения: «маме нельзя говорить, она испугается», «муж все испортит», «в вашем банке есть сообщники», «психолог не понимает, через что вы проходите», «родители считают тебя ребенком». Близкие остаются рядом, но перестают выполнять функцию внешней проверки реальности, потому что их будущие возражения уже получили объяснение.
В пример эксперт приводит характеристики тоталитарной среды, описанные Робертом Лифтоном при исследовании идеологического перевоспитания. Это контроль коммуникаций, «нагруженный язык» и подчинение личного опыта. Цифровая среда не повторяет исторические условия Лифтона, но позволяет воспроизводить функционально похожую когнитивную изоляцию без запертой двери и отключенного телефона.
Если подобное происходит, необходимо прекратить общение с вербовщиком, сохранить переписку и обратиться за помощью к близким или в правоохранительные органы. Если человек уже выполнил потенциально противоправное поручение, ему также стоит получить квалифицированную юридическую помощь.
* Как распознать, что ребенка пытаются завербовать
Родители могут и не заметить, что ребенок общается с вербовщиками, ведь он рассказывает о «новом друге с такими же увлечениями» или вовсе хранит общение в тайне.
Теоретически настораживают скрытность, новые деньги или гаджеты, удаление переписок, агрессия в ответ на вопросы. На практике был случай: из-за стресса у школьницы, которую обрабатывали мошенники, улучшились оценки. Была хорошистка, стала отличницей, а затем совершила диверсию, находясь под влиянием злоумышленников.
На возможную вербовку указывают следующие признаки:
* Ребенок стал скрытным. Он резко перестает переписываться при родителях, нервничает из-за уведомлений, боится пропустить сообщение от определенного человека или прячет телефон.
* У подростка появились необъяснимые деньги или дорогие вещи. Он не может внятно рассказать, откуда они взялись.
* Ребенок получает необычные поручения. Например, передать посылку незнакомцу, сфотографировать место, оформить банковскую карту, перевести деньги.
* Подросток встревожен. Он боится, что его переписку или личные фотографии опубликуют, либо намекает на угрозы со стороны собеседника.
* Ребенок уверен, что опасные действия — правильные. Он утверждает, что выполняет важное задание, помогает нуждающимся или доказывает свою самостоятельность.
Каждый из этих признаков не доказывает, что подростка вербуют. Однако на резкие изменения в поведении необходимо обратить внимание. Важно спокойно поговорить с ребенком, выяснить, с кем он общается.
Если подростку угрожают или склоняют его к противоправным действиям, следует сохранить переписку и другие доказательства, прекратить выполнение поручений и обратиться в правоохранительные органы.
Нужно заранее поговорить с ребенком — например, сегодня: объяснить, что существует номер 112 и что удалять переписку нельзя. Если удалишь переписку, сотрешь доказательства своей невиновности. Важно обратить внимание, что развести могут любого, и говорить на такие темы нужно, не боясь ответственности.
Как защитить ребенка от мошенников и вербовщиков
Запретить ребенку общаться с незнакомцами в интернете — плохая идея, которая может обернуться скандалом и даже оттолкнет ребенка от вас. Объясните ему, как злоумышленники завоевывают доверие, какие приемы используют для манипуляций и почему даже безобидная на первый взгляд просьба может быть частью преступной схемы.
* Обсудите распространенные схемы обмана. Расскажите ребенку, почему незнакомцы могут предлагать легкий заработок, просить передать банковскую карту и так далее.
* Научите проверять информацию. Объясните, что сообщения от имени известных организаций, работодателей и даже знакомых не всегда являются подлинными, их нужно проверить (а лучше — попросить проверить родителей).
* Объясните, как действовать при угрозах и шантаже. Если незнакомец требует деньги, личные фото, важно прекратить общение, сохранить переписку и обратиться за помощью к взрослым.
* Развивайте навыки цифровой безопасности. Научите ребенка защищать аккаунты, не передавать пароли и коды подтверждения, осторожно относиться к неизвестным ссылкам и не раскрывать личную информацию незнакомцам.
Не менее важно рассказывать детям о мошенничестве и вербовке в школах и молодежных центрах. Например, в ПМЦ «Калининский» в Санкт-Петербурге до конца декабря открыта выставка «Антитеррор Точка.205». Специалисты по работе с молодежью проводят образовательные экскурсии и рассказывают о способах противодействия психологическим манипуляциям и вербовке.
Что делать, если вы уже общаетесь с мошенниками: практические советы
Медиатехнолог Екатерина Дашевская дала советы, что делать, если мошенник уже требует от вас немедленных действий.
Возьмите паузу. Не нужно переводить деньги, сообщать код, отправлять документы или фотографии, ехать по адресу и выполнять поручение.
Положите трубку, пошлите по батюшке, выйдите из чата, закройте ссылку. Не пытайтесь проверять мошенника внутри созданной им легенды.
Проверьте через другой канал. Если звонит кто-то от мамы, сами наберите маме, если из банка — откройте приложение или наберите официальный номер. Источник не должен сам подтверждать собственную подлинность, предупреждает эксперт.
Посчитайте не сообщения, а независимые источники. Пять аккаунтов, три звонка, видео и скриншот могут оказаться одной постановкой. Спросите себя: кто из этих людей действительно независим от остальных и откуда я это знаю?
Назовите действие буквально, убрав красивые слова. Вместо «Защитить деньги» говорите «перевести деньги неизвестному». «Помочь следствию» — выполнить указание незнакомца. «Доказать взрослость» — скрыть от родителей чужое поручение. «Доказать доверие» — передать пароль, код или деньги.
Расскажите третьему человеку. Любое необычное требование о деньгах, секрете, поездке, доступе к аккаунту или опасном поступке должно пережить разговор хотя бы с одним человеком вне ситуации. Фраза «только никому не говори» — отдельный повод остановиться.
Помните: прошлое «да» не обязывает говорить следующее. Ответили на сообщение и можете прекратить разговор. Перешли в чат — можете выйти. Пообещали — можете отказаться. Выполнили одно поручение — не обязаны выполнять второе. Даже если уже ошиблись, это не повод продолжать ошибку.
Проверяйте все данные. Не ограничивайтесь сайтом, чатом, документами и «экспертами», которые вам показал сам источник. Проверяйте организацию, человека, событие и документы независимо — через официальные реестры, поисковые системы, другие СМИ и известные вам контакты.
И кое-что имеет смысл сделать заранее: установить самозапрет на потребительские кредиты, настроить банковские лимиты, а при необходимости подключить сервис «второй руки» для подтверждения рискованных операций, заключила эксперт.