Крупная сумма наличных сама по себе не должна вызывать у банка подозрений: вопросы возникают, когда операция расходится с понятной ему картиной клиента, рассказал «Газете.Ru» заместитель руководителя отдела предотвращения мошенничества финтех-компании Paygine Роман Агабаев.
Сама по себе крупная внесенная сумма не должна вызывать подозрение: зарплаты у всех разные, доходы разные, как и профиль клиента, который вносит эту сумму. Банк скорее смотрит на то, насколько операция входит в понятную ему картину: какая у человека зарплата, какие доходы были раньше, чем занимается компания. Вопросы начинают возникать при расхождении этой картины с реальностью.
Например, если человек с доходом 100 тыс. рублей начинает регулярно вносить по 500 тыс. или по 1 млн рублей. Второй сигнал — транзит: деньги внесли и тут же отправили дальше, особенно нескольким разным людям или перечислили за рубеж. В таком случае понятно, что счет используется не для хранения денег, а как перевалочный пункт для обналичивания и легализации.
Третий сигнал — дробление: несколько внесений подряд сумм чуть ниже заметных порогов через разные банкоматы и отделения. Именно такая попытка «не отсвечивать» заметнее всего для антифрода и отделов по предотвращению мошенничества. Для бизнеса отдельный повод — нетипичная для отрасли доля наличной выручки.
Подозрительными также могут показаться регулярные крупные пополнения без источника дохода, резкий рост оборота без изменения профиля клиента и ситуации, когда деньги быстро уходят дальше после внесения. Отдельно — когда наличные на счет человека вносят третьи лица, а сам человек отправляет их дальше.
При этом разовое крупное внесение с понятной историей — человек, например, продал машину или квартиру, вернул снятые накопления — это обычная история, с которой банк регулярно сталкивается. Проблемы начинаются не с суммы, а с повторяемости и отсутствия логичного объяснения.
Чтобы заранее снизить риск блокировки или дополнительных проверок, главное — иметь документ, который объяснит сумму. При продаже машины или квартиры это договор купли-продажи и расписка о получении денег, причем цена должна быть реальной. Если в договоре ради экономии на налоге указан миллион, а вносится три, банк это расхождение увидит и будет задавать вопросы. То же касается подарков, возвратов инвестиций и вкладов: все должно быть подтверждено документально, желательно из источника с участием третьей стороны — покупателя и продавца, дарителя в договоре дарения или расписке.
Ранее россиян предостерегли от траты случайных переводов на карту от неизвестных.