Банк России готовит новые рекомендации для кредитных организаций по проверке источников происхождения наличных средств клиентов. Однако это не означает, что каждому гражданину придется объяснять происхождение любой суммы. Об этом «Газете.Ru» рассказал Вадим Виноградов, член Общественной палаты РФ, д. ю. н., профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ.
По словам эксперта, в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов банки обязаны выстраивать риск-ориентированный внутренний контроль и при необходимости запрашивать у клиента сведения о происхождении средств. Но это не означает автоматической проверки каждой наличной суммы.
С мая 2026 года действуют методические рекомендации Банка России №1-МР. Они предполагают, что банки ежедневно анализируют операции и обращают повышенное внимание на определенные сочетания обстоятельств. Например, одним из признаков для физлица может быть внесение не менее 5 млн рублей наличными за 30 дней, если эти средства составляют не менее 70% поступлений на счет, а затем в течение десяти дней не менее 70% внесенной суммы переводится за рубеж.
«При этом 5 млн рублей не являются установленным законом порогом, после которого гражданин автоматически обязан обосновывать происхождение денег. В рекомендациях используются ориентировочные параметры, а решение о дополнительной проверке принимается с учетом совокупности обстоятельств», — подчеркивает Виноградов.
Соответствующие признаки не применяются, если у банка уже есть документально подтвержденные сведения о финансовом положении клиента и источниках его средств. Если операция вызовет вопросы, банк может попросить пояснить ее экономический смысл и предоставить документы: справки о доходах, договор купли-продажи, документы о наследовании или дарении, декларацию, выписку о снятии денег в другом банке.
«Игнорировать запрос банка не следует. Но само по себе крупное внесение наличных не означает автоматического отказа или блокировки счета. Новые рекомендации ЦБ пока не опубликованы, поэтому говорить о том, что подтверждать происхождение средств придется при каждом крупном пополнении, преждевременно», — заключает эксперт.
Ранее адвокат предупредил, чем грозит передача банковской карты друзьям.