На сайте используются cookies. Продолжая использовать сайт, вы принимаете условия
Ok
1 Подписывайтесь на Газету.Ru в MAX Все ключевые события — в нашем канале. Подписывайтесь!
Все новости
Новые материалы +

Классическое дырообразование

Дыра в капитале Мастер-банка составила 17,2 млрд рублей

Недостача средств на балансе Мастер-банка оказалась гораздо больше, чем предполагал Центробанк, — из кредитной организации были выведены 17,2 млрд руб. Денег на выплаты хватит только кредиторам первой очереди, в проигрыше останутся юрлица. Вывод средств перед отзывом лицензии можно было бы предупредить, если бы ЦБ ввел своих представителей либо временную администрацию в банк еще до отзыва лицензии, полагают эксперты.

В четверг в ходе судебного заседания по делу о банкротстве Мастер-банка представители АСВ оценили дыру в капитале банка в 17,2 млрд руб. Эта сумма в четыре раза превышает оценку Центробанка и более чем в восемь раз – предварительный прогноз, данный Эльвирой Набиуллиной в ноябре во время выступления в Госдуме (впоследствии прогноз ведомства был скорректирован в сторону увеличения). При объеме обязательств в 20 млрд руб. на сегодняшний день не могут быть удовлетворены около 16 млрд руб. из них, отметили в АСВ.

Отзыв лицензии у Мастер-банка был мотивирован тем, что банк неоднократно предоставлял регулятору недостоверную отчетность и нарушал требования законодательства по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Ранее крупный недостаток средств для исполнения обязательств перед вкладчиками после отзыва лицензий был обнаружены у других банков — Межпромбанка (еще в 2009 году), банка «Пушкино» и некоторых других: речь шла о недостаче в десятки миллиардов рублей. Последний подобный эпизод стал известен уже в январе текущего года, когда дыра на сумму 30,2 млрд руб. была обнаружена в капитале Инвестбанка. По мнению аналитиков, подобные нестыковки в расчетах могут быть связаны не только с выводом средств, но и с недостоверным отображением в отчетности присутствующих у банка активов.

Впрочем, оценка АСВ у некоторых банкиров вызывает сомнение: если цифра достоверна, она должна была быть известна ранее, либо суммы, о которых говорит АСВ, сильно завышены. Ситуация, при которой «все, что выдали, – все дырявое», участникам рынка представляется практически невозможной. «Для того чтобы вернулась часть активов, должно пройти время. Не нужно заявлять о дыре, которая так быстро вырастает», — говорит зампред правления банка «Возрождение» Людмила Гончарова. В четверг получить пояснения АСВ касательно расчета недостачи в капитале банка не удалось.

Согласно расчетам АСВ, получить компенсацию удастся значительной части кредиторов первой очереди — в основном физлицам. С учетом того, что у Мастер-банка было существенное количество клиентов-юрлиц, сильнее всего выявленная дыра в балансе ударит по бизнесу, большинство представителей которого относятся к кредиторам следующих очередей.

«После удовлетворения всех требований физлиц и выплаты процентов по вкладам компенсацию получат юридические лица – то есть они в данном случае оказываются в наименее выигрышной позиции», — полагает партнер юридической фирмы Lidings Степан Гузей.

Напомним, что диапазон компаний, которые использовали услуги Мастер-банка, был довольно широк: от типографий и СМИ до аптек и ресторанов.

В случае, если банк не способен удовлетворить требования своих кредиторов (вкладчиков), в соответствии с наработанной практикой АСВ зачастую может подать иск для возбуждения уголовных дел против топ-менеджмента, но до логического завершения в виде назначения реальных сроков или взыскания имущества процесс обычно не доходит, указывает Гузей. В 2012 году к субсидиарной ответственности были привлечены руководители Санкт-Петербургского банка реконструкции и развития, который был обанкрочен в еще в 2007 году, руководство небольшого пермского банка «Каури». Обычно перспективы дел о привлечении к субсидиарной ответственности юристы оценивают невысоко, еще меньше шанс в рамках действующего российского законодательства доказать вину учредителей в выводе средств: для этого они должны активно участвовать в управлении банком.

Задача надзора за банками целиком и полностью возложена государством на плечи ЦБ, но он со своими функциями пока справляется не очень хорошо, предпочитая «рубить на корню» — сразу же отзывать лицензии у проблемных кредитных организаций.

Эксперты признают за Центробанком наличие полномочий, достаточных для предотвращения появления «дыр», но вынуждены наблюдать «слабость превентивных действий».

В случае возникновения нарушений и неисправления предписаний ЦБ вправе вводить своих представителей и даже назначить временную администрацию еще до отзыва лицензии, если нарушения создали угрозу интересам кредиторов.

Однако ЦБ не использует эту возможность, предпочитая ограничиваться назначением предписаний и ограничением на привлечение вкладов. «Если бы при этом вводились уполномоченные представители Центробанка или временная администрация, то риск вывода средств был бы минимизирован, но не нужно забывать о том, что во многих случаях качество активов являлось неудовлетворительным задолго до того, как ЦБ принял меры», — полагает аналитик «Совлинк» Ольга Беленькая.

По мнению президента Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна, в российской практике ЦБ годами чаще использовал инструмент отзыва лицензий, чем введения временных администраций до отзыва лицензии (прецедентов не было). «Для Центробанка это большая ответственность, и в ситуации взаимного недоверия в обществе ЦБ предпочитает дистанцироваться, не ставить под удар свою незапятнанную репутацию, чтобы завтра его не заподозрили в коррупции и превышении полномочий», — полагает Тосунян.

На протяжении прошлого года в банковской среде активно обсуждался вопрос о предоставлении Центральному банку права на «мотивированное суждение», которое позволило бы ЦБ при наличии подозрений по совокупности признаков вводить временную администрацию – даже если конкретных нарушений при проверках не было выявлено. Но пока к законодательным подвижкам дискуссия не привела.

Новости и материалы
Зеленский запутался в английском во время интервью
Хуситы задержали в Сане 20 сотрудников ООН
Самолет Superjet экстренно вернулся в аэропорт Минеральных Вод
Макрон прокомментировал ограбление Лувра
В ДНР при атаке дрона ВСУ пострадала мирная жительница
Известный советский тренер по боксу найден мертвым в своей квартире
Временные ограничения ввели еще в двух российских аэропортах
Минобороны РФ сообщило об уничтожении 15 украинских дронов
Черчесов объяснил ничью с «Динамо»
Израиль возобновил соблюдение режима прекращения огня в Газе
Жительница Воронежской области попала в больницу после атаки БПЛА
Названа причина поражения ЦСКА от «Локомотива»
Белоруссия считает, что для урегулирования на Украине «необходимо встречаться»
Ле Пен раскритиковала охрану музеев во Франции после ограбления Лувра
«Динамо» Карпина ушло от поражения в матче с «Ахматом» Черчесова в РПЛ
Петро ответил Трампу на обвинения в причастности к наркобизнесу
Найден новый вид ядовитой лягушки с уникальным «криком»
Губернатор рассказал о пострадавшем из-за атаки беспилотника в Белгородской области
Все новости