Цивилизация
С 1 октября этого года ЦБ намерен ужесточить требования к системе оплаты труда топ-менеджеров банков и сотрудников, отвечающих за риски и внутренний контроль. Регулятор предлагает привязать систему вознаграждений к финансовым результатам и степени рискованности политики, которую ведет банк. Об этом сообщил директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев.
Предполагается, что 30–50% годового фиксированного вознаграждения банкиров будет выплачиваться как бонус. А его размер будет зависеть от рисков, принимаемых на себя кредитной организацией. Топ-менеджеры могут лишиться около 40% бонусов или же полностью всего бонуса в случае негативного финансового результата по банку или определенному направлению бизнеса, сообщает «Прайм» со ссылкой на документ ЦБ. Кроме того, выплата бонусной части должна быть отсрочена по времени (обсуждается срок в три года) и выплачиваться в рассрочку. Исключение составят краткосрочные операции, риски по которым видны сразу.
Более мягкие требования регулятор будет применять к системе оплаты труда банков с активами менее 50 млрд руб. и вкладами физлиц размером менее 10 млрд.
Несоответствие системы оплаты труда критериям ЦБ повлечет за собой предписание регулятора. Если нарушение устранено не будет, то банку грозят штраф, ограничение операций или же замена топ-менеджеров.
Пока ЦБ не может напрямую контролировать систему оплаты труда в банках. Регулятор в прошлом году опубликовал проект инструкции, дающей такое право.
Новыми нормативами ЦБ пытается мотивировать менеджеров к более взвешенной политике и тем самым частично исправить ситуацию на банковском рынке.
Регулятор фиксирует сокращение прибыльных кредитных организаций в России.
По данным последнего «Обзора банковского сектора», опубликованного на сайте ЦБ, количество убыточных банков за январь выросло до рекордного со времен после кризиса количества — на 1 февраля об убытках отчитались 207 кредитных организаций (22%). Это означает, что каждый пятый российский банк в январе работал себе в убыток. При этом учреждения, показавшие нулевую прибыль, Центробанк уже относит к прибыльным.
Эксперты уверены, что снижение прибыльности происходит под влиянием различных факторов, при этом убыточными обычно становятся небольшие банки. «Это однозначно связано с сезонностью, поскольку в первом квартале всегда наблюдается спад в кредитовании, — полагает директор по рынкам капитала и инвестициям банка «Восточный экспресс» Виктор Тимотин. — Однако, принимая во внимание проблемы в экономике, существенного улучшения показателей в обозримом будущем ждать не приходится».
В прошлом году январь стал убыточным для 178 кредитных организаций — таким образом, прибыльных банков было на 29 больше, чем в текущем году. Если продолжать сравнивать статистику месяц к месяцу, то снижение прибыли, начавшееся еще в 2012 году, становится все более очевидным. «По показателю количества убыточных банков система фактически уже приблизилась к кризисному уровню 2008–2009 годов — такая у нас экономика», — говорит топ-менеджер одного из небольших банков.
Макроэкономическими причинами снижение прибыльности в банках также объясняет младший директор Fitch по финансовым организациям Дмитрий Васильев: «Макроэкономические показатели экономики здесь сыграли ключевую роль, на прибыльность повлияли нервная обстановка на рынке после отзыва лицензий плюс ухудшение качества кредитных портфелей». При этом эксперт напомнил, что, по оценкам Fitch, отток фондирования из мелких банков за ноябрь составил 430 млрд руб.: все эти деньги перешли из небольших банков в банки из топ-100 под влиянием паники после отзыва лицензий.
В числе причин, которые могли повлиять на финансовый результат, банкиры называют повышенные нормы резервирования необеспеченных розничных кредитов.
Впрочем, все эти факторы не помешали крупнейшим банкам объявить о рекордной прибыли. Отзыв лицензии у Мастер-банка стимулировал бегство вкладчиков в госбанки: в октябре и ноябре вклады в Сбербанке и ВТБ24 существенно выросли.
По результатам 2013 года чистая прибыль Сбербанка по РСБУ без учета СПОД увеличилась на 13,4% и составила 392,6 млрд руб.
Прибыль большинства других кредитных организаций росла не так быстро: совокупная доналоговая прибыль, полученная всеми прибыльными банками, составила на 1 февраля 103 169 млрд руб., что на 7,9% больше, чем на 1 февраля прошлого года (95 626 млрд руб.).
Совокупный доналоговый убыток сократился почти в два раза.
На 2014 год прогнозы по прибыли банкиры предпочитают не озвучивать, опасаясь закончить год ниже ожиданий.
Первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявил 18 февраля, что по итогам 2014 года прибыль российского банковского сектора может превысить 900 млрд руб. Этот прогноз близок к показателю 2013 года — 994 млрд руб.
