Цивилизация
В преддверии майских праздников более 700 тыс. человек не смогут выехать за пределы России из-за наличия судебного запрета. Об этом свидетельствует «Обзор по невыездным должникам», подготовленный Национальной службой взыскания (НСВ). Из документа, текст которого оказался в распоряжении «Газеты.Ru», явствует, что 70% неплательщиков (530 тыс.) — банковские заемщики. По наблюдениям юристов, суды используют ограничение на выезд все чаще.
На стадии исполнительного производства после вынесения судебного решения в работе у коллекторов доля должников, получивших кредит наличными, составляет 33%, 25% заемщиков взяли автокредит, 19% заемщиков — POS-кредит (выданный непосредственно в торговой точке).
При этом средний срок задолженности по кредиту наличными — более двух лет, почти столько же и по POS-кредитам. Обеспеченные автокредиты доходят до суда значительно позже — в среднем после пятилетней приостановки платежей, ипотечные кредиты — после неуплаты в течение четырех с половиной лет.
Юристы предупреждают: для того чтобы попасть в список невыездных, достаточно 10 тыс. руб. неоплаченного долга. «Первый же неплатеж по кредиту дает банку основание обратиться в суд. Конечно, в большинстве случаев банки пытаются пойти на компромиссы и договориться о реструктуризации либо рассрочке», — говорит вице-президент по правовым вопросам Пробизнесбанка Сергей Летунов. Компромисс с банком удастся найти тем заемщикам, чья просрочка связана с временными трудностями или техническими моментами, но этот вопрос всегда решается индивидуально и зависит от кредитной политики каждого отдельного кредитного учреждения.
Запрет на выезд за рубеж применяется по усмотрению суда и не зависит от срока просрочки. Суд решает вопрос о взыскании, а уже в процессе взыскания суд может постановить ограничение выезда за рубеж, к примеру, если сроки оплаты не соответствуют установленным судом.
Обычно судебные приставы предупреждают о возможности передачи документов в суд письмом, отправленным по месту прописки, после чего у должника есть еще несколько дней на оплату долга. «Существует открытая база исполнительных производств на сайте судебных приставов, и там можно проверить по имени, какие именно исполнительные производства в отношении человека ведутся», — говорит партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин. Впрочем, даже если должника остановили на границе, для отпуска это не приговор. «Ограничение на выезд — мера крайне эффективная, и она становится удобнее: если остановили на границе, ты можешь оплатить и ехать»,— поясняет Зеленин. По словам юриста, такой меры явно не хватает в отношении заемщиков-юрлиц, у которых множество способов избежать ответственности: например, опустошив счета фирмы, они зачастую открывают другое юрлицо и продолжают работу.
Среди должников, попавших под запрет выезда за границу до погашения долга, доля мужчин составляет 60%. Средний размер невыплаченного долга — 250 тыс. руб., а срок задолженности — более 2,5 лет. Женщины в среднем должны 155 тыс. руб., время долга, впрочем, такое же. Всего количество невыездных должников составляет примерно 1,4% от общего количества всех банковских заемщиков, по данным ЦБ (44 млн человек).
Проблемы с обслуживанием кредита усугубляются из-за закредитованности населения.
Многие заемщики имеют сразу несколько кредитов, которые требуют ежемесячного обслуживания, а в случае наступления у заемщика финансовых проблем банки несут повышенные риски. Некоторые заемщики не соизмеряют свои силы при получении кредита. Поэтому сейчас ведущие финансовые организации снижают уровень одобрения кредитных заявок граждан из-за высокого уровня закредитованности. Как сообщал ранее глава Сбербанка Герман Греф, крупнейшему банку страны на такой шаг пришлось пойти дважды только за прошлый год.
Однако такого мнения придерживаются не все банкиры. По мнению зампреда правления СДМ-банка Вячеслава Андрюшкина, закредитованность российских заемщиков не так высока, как в Европе, но финансовая грамотность физических лиц в целом ниже. «Не думаю, что закредитованность будет увеличиваться, особенно сейчас: банки пересмотрели свои модели управления рисками и ужесточают требования к заемщикам», — отмечает Андрюшкин.
Тем временем коллекторы прогнозируют рост просрочки кредитов, выданных по карте.
«По нашим оценкам, среди продуктов, из-за долгов по которым заемщикам ограничивают выезд за рубеж, в ближайшее время будет расти доля кредитных карт. Это связано с высокими темпами выдачи карточных кредитов», — говорит старший вице-президент НСВ Сергей Шпетер.
