Цивилизация
Центральный банк принял решение о финансовом оздоровлении (санации) банков «Рост», «Кедр», Сургутского АКБ Аккобанк, Смоленского акционерного коммерческого банка (СКА-банка), а также Тверьуниверсалбанка. Эти кредитные организации представляют «угрозу интересам их кредиторов и вкладчиков», сообщает пресс-служба регулятора. Участвовать в санации будет госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), на которую с 28 ноября возложены функции временной администрации.
Впрочем, пока что определенности в дальнейшей судьбе этих банков нет: если АСВ не удастся найти банки, которые захотели бы выступить в роли санаторов, у кандидатов в санируемые будет отозвана лицензия.
Санация столь небольших по размеру банков — сама по себе прецедент, считает глава рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. По данным информационной системы «Интерфакс-100», Аккобанк является 474-м по размеру активов в российской банковской системе, немногим больше СКА-банк (408-й), Тверьуниверсалбанк — 326-й. Значительно крупнее «Кедр» (147-й), а «Рост» и вовсе входит в первую сотню (67-й).
И «Рост», и «Кедр» испытывали большие проблемы, связанные с оттоком средств клиентов. В «Рост» средства предприятий и организаций сократились за октябрь на 19,3%, до 14,1 млрд руб., вклады населения — на 5,7%, до 42,9 млрд руб.. Банк показал за 10 месяцев убыток в размере 1,5 млрд руб.
«Рост» находился в зоне риска по нормативу достаточности капитала Н1 — 10,35% на 1 ноября 2014 года (при минимальном значении 10%), а также по нормативу мгновенной ликвидности Н2 — 23,52% (18-е место в антирэнкинге по этому нормативу) при минимальном уровне 15%.
«В сумме на эти банки приходится 70,8 млрд руб. средств физлиц и индивидуальных предпринимателей, а размер ответственности АСВ мог бы составить около 56,6 млрд руб. Между тем размер фонда за вычетом резервов по наступившим страховым случаям на 1 ноября составил 74,9 млрд руб., причем фонд должен уменьшиться еще на 6 млрд руб. в связи с отзывами лицензий в ноябре. Если бы у банков группы «Роста» были отозваны лицензии, фонд бы фактически остался без средств», — указывает глава аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
Пока докапитализация не планируется, пояснили в «Газете.Ru» в Министерстве финансов. Принятый год назад закон позволяет АСВ брать беззалоговый кредит на пять лет в ЦБ — этого пока достаточно.
В марте 2014 года ЦБ перечислил в качестве имущественного взноса в фонд АСВ 60 млрд руб. на выплаты вкладчикам Крыма и Севастополя. «По идее, фонд должен проводить докапитализацию за счет банковских страховых взносов, а если этот фонд пополняется за счет внешних источников (к примеру, государственных), тогда эта система становится системой государственного гарантирования, и мне это кажется странным», — отмечает Павел Самиев.
Вопрос серьезного увеличения средств в АСВ — это вопрос большого количества времени, поэтому очевидно, что все крупные случаи сейчас пойдут на санацию, указывает эксперт.
«Если на первом этапе отзывали лицензии у тех, кого можно было бы санировать, то это не значит, что сейчас нужно санировать тех, у кого надо бы отзывать лицензии. Однако у АСВ сейчас нет другого выхода: ресурсов нет», — подытожил Самиев.
«Мы анализируем варианты решения в другой системе координат. В настоящее время финансовая устойчивость Фонда страхования вкладов обеспечивается возможностью в любой момент привлечь кредит Банка России, который, в свою очередь, не имеет каких-либо ограничений по величине, установленных законом, — сообщил «Газете.Ru» заместитель председателя Центробанка Михаил Сухов. — Поэтому, принимая решение о методах работы с проблемными банками, мы выбираем тот вариант действий, который обеспечил бы экономически рациональную защиту кредиторов банков. В отношении каждого из указанных пяти банков необходимые варианты действий будут разрабатываться с учетом выполнения АСВ функции временной администрации. Данная работа необходима для объективной оценки качества активов, а также для оценки возможностей и интереса инвесторов к тем или иным банкам. Поэтому данное заявление не описывает те реальные альтернативы, которые анализирует Банк России при принятии решения о методах работы с проблемными банками».
«По нашему мнению, докапитализация АСВ в настоящее время не требуется», — подчеркнул Сухов.
Ранее замглавы Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников говорил о том, что фонд АСВ при сложившейся динамике выплат может быть исчерпан к середине 2015 года, после чего вновь начнет пополняться. «План, по которому мы движемся, и та траектория, по которой мы движемся последний год, показывают, что мы придем, скорее всего, к отметкам, близким к нулю, в середине следующего года, а дальше снова начнем потихонечку восстанавливать ресурсы системы страхования вкладов. То есть наша оценка — что практически пик нашей работы если не пройден, то достаточно осязаем», — говорил Мельников на пленарном заседании Всероссийского банковского форума в Нижнем Новгороде.
