Розничный банк, который создается на базе «дочки» ВТБ — Лето-банка и ФГУП «Почта России», официально планирует совершить свои первые операции в середине января 2016 года. Строго говоря, открываться заново ему не придется: новый банк будет работать в уже существующих государственных почтовых отделениях и точках Лето-банка, который, скорее всего, прекратит свое существование под старым брендом. На октябрь 2015 года назначен пилотный запуск проекта в нескольких почтовых отделениях Москвы и Московской области. С названием банк пока не определился, но слово «почтовый» в том или ином виде будет присутствовать обязательно.
Однако вложения в капитал нового банка отнюдь не формальны: они лежат на акционерах ВТБ.
Правда, сумму, которую будет необходимо вложить в капитал создающегося банка, стороны не называют.
В течение 2016 года на базе почтовых отделений по всей стране планируется открыть 15 тыс. банковских офисов и 20 тыс. «окошек», где будут оказывать банковские услуги.
Это будет, как выражается предправления Лето-банка (он же будущий глава почтового банка) Дмитрий Руденко, «финансовый «Макдоналдс» — банк-лоукостер для пенсионеров, жителей глубинки — словом, всех тех, кого обычно обходят своим вниманием традиционные банки.
По словам главы Минсвязи Николая Никифорова (который станет председателем совета директоров новой кредитной организации), главной задачей государства в этом проекте является увеличение доли безналичных платежей в расчетах, охват регионов, где банков нет вообще, а также повышение конкуренции в секторе. Правда, с кем, кроме Сбербанка, собирается конкурировать группа ВТБ, получив в свое распоряжение 42 тыс. отделений, остается вопросом открытым.
Впрочем, Андрей Костин считает, что конкурировать именно со Сбербанком его новому детищу и вовсе ни к чему.
«Это тяжелый, низкомаржинальный бизнес. Работа для трудяг. И мы не рассматриваем задачу перегнать Сбербанк», — признался банкир журналистам.
Согласно бизнес-плану, к 2015 году кредитный портфель почтового банка составит всего 418 млрд руб., а депозитный — 577 млрд руб. Банк не будет делать ставку на кредитование — средний размер заемной суммы составит 110 тыс. руб., по кредитной карте — всего 15–17 тыс. руб. Депозиты также не являются приоритетом для нового кредитного учреждения. По словам Дмитрия Руденко, основной бизнеса будут операции по текущему счету клиента: платежи, переводы, оплата штрафов и пр.
«Время «жирных» банков с огромными бэк-офисами прошло. В рознице пришла пора стратегии лоукостера, — говорит Руденко. — Новый банк является таковым, потому что он не предлагает 500 продуктов. Я думаю, мы обойдемся двумя-тремя видами депозитов, операциями с текущим счетом и дебетовой картой, а также кредитами без залога. Мы не будем предлагать ни ипотеку, ни автокредит».
Словом, клиентами почтового банка будут постоянные посетители и пользователи «Почты России», которые не обладают высокими доходами, а значит, не имеют возможности совершать крупные денежные операции. Зарабатывать новый банк будет за счет их количества.
По оценке Дмитрия Руденко, потенциальная клиентская база почтового банка стремится к 60 млн человек.
Почтовые банки являются довольно популярными. Так, в Великобритании почтовое ведомство еще в 1968 году создало Girobank, чтобы выплачивать населению пособия по безработице. В Германии с 1990 года работает Deutsche Postbank, бывший Deutsche Bundespost — подразделение Немецкой почтовой службы. Один из крупнейших в мире банков по уровню рыночной капитализации — японский Yucho Ban также является почтовым банком. До революции в России также действовали расчетно-сберегательные кассы на базе почтовых отделений и телеграфа.
Переговоры о создании почтового банка на базе «Почты России» шли более 15 лет. В 2009 году Набсовет Внешэкономбанка одобрил стратегию развития Связь-банка, которая как раз-таки предусматривала создание на его базе почтового банка. Но вскоре выяснилось, что Связь-банк сам находится в тяжелом положении и нуждается в санации, поэтому проект был отложен.
