Цивилизация
Со времени введения накопительной пенсионной системы более трети застрахованных лиц предпочли отчислять свои накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Такие данные содержатся в докладе международной группы рейтинговых агентств RAEX.
За 13 лет число застрахованных, выбравших для формирования пенсионных накоплений НПФ, достигло 28,1 млн человек.
Это порядка 39% от численности занятого населения. Объем пенсионных накоплений отрасли достиг 2,4% от ВВП.
На момент передачи в НПФ первых пенсионных накоплений лицензией по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) обладали 47 фондов. В дальнейшем по мере увеличения объема пенсионных накоплений количество таких фондов росло. Наибольшее количество фондов в сегменте ОПС было в конце 2009 года, когда пенсионные накопления формировались в 112 НПФ. В дальнейшем в связи с кризисом 2008–2009 годов и падением на фондовом рынке в 2011 году на фоне повышения регулятивных требований к участникам отрасли количество фондов с лицензией по ОПС сокращалось. По данным ЦБ, на 17 августа 2015 года количество фондов с лицензией по ОПС составило 83.
По данным Центробанка, к 30 июня объем пенсионных накоплений, сконцентрированных в фондах, вырос до 1,7 трлн руб.
Почти вся эта сумма — около 90% — оказалась сконцентрирована в фондах — участниках системы гарантирования пенсионных накоплений на базе Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Средний счет застрахованных лиц в НПФ увеличился до 60,8 тыс. руб., по данным на конец июня текущего года. Для сравнения, на конец 2014 года средний счет в Пенсионном фонде России составлял 33,5 тыс. руб.
На конец 2014 года 538,5 тыс. застрахованных лиц НПФ уже получали пенсию за счет накоплений.
Совокупный объем выплат за 2014 год составил почти 4 млрд руб. На конец июня 2015 года объем пенсионных выплат еще больше увеличился — только за первое полугодие он составил 2,4 млрд руб.
Совокупный объем пенсионных накоплений, по данным на конец марта текущего года, достиг отметки в 3,35 трлн руб. По сравнению с 2005 годом показатель увеличился в 18 раз.
Пенсия формируется следующим образом. Будущая пенсия делится на две части — страховую и накопительную. Работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) взносы на сумму, равную 22% зарплаты сотрудника. Из них 16% идет в страховую часть и 6% — в накопительную (отчисляется только лицам 1967 года рождения и моложе).
Причем порог годовой зарплаты, с которой уплачиваются страховые взносы в ПФР, в 2015 году составляет 711 тыс. руб. По достижении этой суммы работодатель уплачивает 10%, однако они уже не влияют на размер будущей пенсии. То есть для вас не важно, получаете ли вы 59,25 тыс. или, например, 100 тыс. руб. в месяц.
Страховая часть используется для выплаты текущей пенсий, то есть сегодняшним пенсионерам. А накопительная остается на счете гражданина, и он может ее инвестировать.
Автоматически накопительная часть пенсии переходит в ПФР, где ее дальше инвестирует управляющая компания ВЭБа. Однако каждый гражданин может выбрать другую УК или же вовсе отдать деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
В 2014 году на накопительную часть был введен мораторий, то есть все отчисления работодателей с тех пор не разделялись на две части, а шли целиком в страховую. Замороженные накопления начали поступать в НПФ этой весной. Пока власти заявили, что в следующем году накопительная часть вернется, однако дискуссии на этот счет все еще идут.
Доходность по пенсионным накоплениям, которую демонстрируют негосударственные фонды, превышает показатели инфляции и доходности Внешэкономбанка (ВЭБ).
Инвестируют НПФ в основном в реальный сектор экономики: на конец 2014 года более 70% накоплений были вложены в облигации и банковские депозиты и счета. За последние годы на средства пенсионных накоплений были построены объекты недвижимости, автомагистрали, реализованы инфраструктурные программы естественных монополий.
Тем не менее в настоящее время российская пенсионная система имеет ряд остро стоящих нерешенных проблем: относительно низкий пенсионный возраст, высокая доля занятого населения, имеющего право на досрочный выход на пенсию, и высокая доля участия занятого населения в теневом секторе экономики, полагают аналитики агентства RAEX. По их мнению, сохранение накопительного компонента с участием фондов, а также дальнейший рост эффективности отрасли НПФ будут способствовать повышению устойчивости всей пенсионной системы России, поскольку решение фундаментальных проблем требует гораздо больших финансовых (по сравнению с отраслью НПФ) и временных ресурсов.
