В кредитной истории россиян среди негативных факторов отражаются далеко не только просрочки платежей. На самом деле банки учитывают массу прочих факторов, включая частоту оформления займов, использование лимитов и наличие других обязательств, рассказал RT директор по продукту B2C-направления БКИ «Скоринг Бюро» Александр Мельников.
«Все это учитывается в кредитном рейтинге — числовой оценке от 1 до 999 баллов, которую БКИ рассчитывает на основе кредитной истории по собственной методике с учетом требований Банка России», — пояснил специалист, подчеркнув, что даже без просрочек на основе этих признаков кредитную историю могут ухудшить, что впоследствии станет поводом для отказа в оформлении займа или снижения лимита по кредитной карте.
По словам Мельникова, сыграть против гражданина может и одновременная подача в несколько банков и МФО, причем даже при одобрении заявок. Он посоветовал обращаться за кредитами последовательно и выбирать лишь те продукты, которые действительно подходят. В целом взятые в МФО займы рассматриваются как признак повышенного риска, предупредил эксперт.
Кроме того, на кредитной истории отражается доля использованного лимита по кредитке. Например, если человек постоянно тратит до 90% лимита, то это становится фактором повышенной нагрузки. К рискам аналитик отнес также долги по ЖКУ, штрафам, связи, просроченные взыскания — хотя они напрямую не отражаются в кредитной истории, но попадают в базы данных человека, а после — учитываются банками, пояснил специалист.
Он также отметил, что оперативно изменить кредитную историю нельзя, но ею можно управлять. Как минимум, стоит запросить информацию во всех кредитных бюро и изучить ее, порекомендовал Мельников. Иногда можно обнаружить ошибки — например, приписывание чужих долгов из-за схожей фамилии. В этом случае следует обратиться в бюро и оспорить данные, после чего будут внесены соответствующие изменения, заключил эксперт.
До этого операционный директор компании «Космовизаком» Дмитрий Михайлов рассказал, что для улучшения кредитной истории владельцам кредитных карт следует ежемесячно использовать не более 30–40% доступного лимита и не допускать просрочек. При этом задолженность желательно погашать полностью в течение беспроцентного периода либо вносить сумму больше минимального платежа. Владельцам дебетовых карт с овердрафтом эксперт посоветовал возвращать заемные средства как можно быстрее — например, в течение недели после покупки.
Ранее россиянам рассказали, как исправить ошибки в кредитной истории.