Банк может добиться обращения взыскания на единственную ипотечную квартиру, если просрочка заемщика достигла трех месяцев или сумма неисполненных обязательств составила не менее 5% стоимости заложенного жилья. Об этом «Газете.Ru» рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
По ее словам, закон защищает заемщика, если нарушение одновременно отвечает двум условиям: просрочка длится менее трех месяцев, а долг составляет менее 5% стоимости залога. В такой ситуации требования банка могут признать несоразмерными допущенному нарушению. Если хотя бы один порог превышен, риск взыскания квартиры возрастает, предупредила Решетникова.
«После первого пропущенного платежа банк обычно не обращается в суд. В течение первых трех месяцев заемщику звонят, направляют сообщения и уведомления, одновременно начисляя пени. Через три-шесть месяцев кредитор уже может потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму. После шести-семи месяцев просрочки доля судебных исков максимальна. Банку становится проще доказать недобросовестность заемщика. При этом конкретные сроки зависят от кредитного договора и поведения должника», — отметила Решетникова.
По ее словам, если человек отвечает банку, подтверждает временное снижение доходов и продолжает вносить посильные суммы, суд может предоставить отсрочку. Попытки скрываться и игнорирование уведомлений, напротив, ухудшают положение заемщика, предупредила Решетникова.
Она добавила, что статус единственного жилья не защищает ипотечную квартиру, поскольку она находится в залоге, регистрация несовершеннолетних также не препятствует взысканию. От первого пропущенного платежа до реализации объекта обычно проходит 12–18 месяцев, сказала риелтор.
По ее словам, остановить процесс можно и во время судебного разбирательства, погасив задолженность. На стадии торгов для сохранения квартиры уже потребуется согласие банка, сказала Решетникова.
При временных финансовых трудностях она посоветовала запросить ипотечные каникулы или реструктуризацию. Если восстановить доход в течение полугода-года не получится, выгоднее самостоятельно продать квартиру и закрыть кредит, чем ждать торгов, считает эксперт. Если вырученной суммы не хватит, банк сможет взыскать остаток долга и пени с другого имущества и доходов заемщика, заключила Решетникова.
Ранее россиянам назвали лучшее время для покупки вторичной квартиры в 2027 году.