Родителям стоит помогать детям с первоначальным взносом по ипотеке только за счет свободных денег, которые не потребуются им самим после выхода на пенсию. Передача значительной части пенсионных накоплений может поставить под угрозу финансовую устойчивость семьи. Об этом «Газете.Ru» заявил инвестиционный стратег «Гарда Капитал» Александр Бахтин.
«Такая помощь оправданна, если у родителей сформированы пенсионные накопления и финансовая подушка, а передаваемая сумма является дополнительным резервом. Значение имеет и срок до выхода на пенсию: чем он больше, тем выше возможность восстановить капитал. Помощь становится угрозой, если до пенсии остается пять-десять лет, а первоначальный взнос составляет заметную часть накоплений. Особенно опасно ради него продавать единственное жилье, расходовать капитал, который должен приносить доход на пенсии, или полностью лишаться финансовой подушки», — предупредил Бахтин.
Назвать универсальную безопасную долю капитала невозможно — она зависит от доходов, имущества и других ресурсов семьи, подчеркнул эксперт. По его словам, снять деньги со вклада или продать актив допустимо, если они не являются единственными. Кредит может быть оправдан при льготной ставке и наличии понятного источника его погашения, считает инвестстратег. При этом залог родительского жилья создает риск его потери, если дети перестанут обслуживать долг, предупредил Бахтин.
Перед передачей денег эксперт посоветовал оценить официальный доход будущего заемщика, его кредитную историю и размер ипотечного платежа. Желательно, чтобы на него приходилось не более 30–35% дохода, подчеркнул Бахтин.
Деньги можно передать по договору дарения или займа либо оформить на родителей долю в квартире, сказал эксперт. Дарение конкретному ребенку помогает подтвердить личный характер средств при разводе, добавил инвестстратег. Заем должен предусматривать реальный график возврата, а покупка доли лучше всего защищает вложения родителей, хотя и усложняет структуру собственности, заключил Бахтин.
Ранее был назван размер безопасной финансовой помощи родственникам.