Добровольная страховка может снизить итоговую стоимость крупного кредита, даже если заемщику приходится отдельно платить за полис. Однако при небольшом или коротком займе страхование нередко приводит только к дополнительной переплате. Об этом рассказал основатель «Роял Кредит Банка» Ярослав Остудин.
«Перед заключением договора нужно запросить два расчета — со страховкой и без нее. Сравнивать следует не только процентную ставку и ежемесячный платеж, но и полную стоимость кредита, цену полиса за весь срок и общую сумму возврата банку. Например, по кредиту 300 тыс. рублей на пять лет снижение ставки с 19 до 16% позволит сэкономить на платежах около 29 тыс. рублей. Если страховка стоит 80 тыс. рублей, клиент в итоге переплатит. При займе 2 млн рублей на тот же срок разница между указанными ставками даст экономию примерно 195 тыс. рублей. После оплаты полиса за 80 тыс. чистая выгода может составить около 115 тыс. рублей», — отметил Остудин.
По его словам, страховка выгодна, если снижение процентов превышает ее полную стоимость и полис действительно защищает заемщика от существенных рисков. Нужно учитывать не только первый год — если страховку требуется продлевать, в расчет включается стоимость всех полисов до окончания кредита, объяснил Остудин.
Отказ от добровольного страхования может привести к повышению ставки, если это прямо предусмотрено кредитным договором, предупредил эксперт. Такое условие само по себе не является нарушением, при этом банк должен раскрыть клиенту варианты получения кредита со страховкой и без нее, добавил Остудин.
Он сказал, что заемщик не обязан покупать полис у конкретной страховой компании — он может выбрать страховщика, соответствующего требованиям банка. Отдельно следует отличать добровольное страхование жизни и здоровья от обязательного страхования заложенной недвижимости при ипотеке, подчеркнул Остудин.
«Отказаться от большинства добровольных полисов можно в течение 30 календарных дней. Однако перед подачей заявления необходимо проверить, как это повлияет на ставку и сколько денег вернет страховщик. Особое внимание стоит обратить на исключения из страхового покрытия, порядок подтверждения страхового случая и условия продления. Низкая цена полиса не имеет смысла, если получить выплату по наиболее вероятным рискам практически невозможно», — заключил Остудин.
Ранее эксперт объяснил, что делать, если человеку приписали чужой долг.