Формирование хорошей кредитной истории зависит от своевременного исполнения обязательств, регулярных платежей, контроля долговой нагрузки и финансовой дисциплины. При этом важно не допускать избегать поручительства или роли созаемщика по рискованным кредитам. Об этом газете «Известия» сообщил директор по развитию финансовых продуктов «Сравни» Магомед Гамзаев.
«Формирование правильных финансовых привычек с юных лет помогает поддерживать хорошую финансовую репутацию на протяжении всей жизни. Кредитная история — это подробный отчет о всех долговых обязательствах заемщика, включая действующие и закрытые кредиты, кредитные карты, займы, своевременность платежей, допущенные просрочки», — объяснил специалист.
По его словам, в кредитную историю могут быть включены не только сведения о кредитах и займах, но и информация о долгах за ЖКХ и услуги связи, взыскании алиментов, судебных разбирательствах по финансовым обязательствам и банкротстве. Все эти данные помогают кредиторам оценивать платежную дисциплину и риски при выдаче новых займов.
Историю формируют банки, микрофинансовые организации и государственные структуры, передавая сведения в бюро кредитных историй. В России работает несколько таких бюро, поэтому информация об одном человеке может храниться сразу в нескольких. Началом кредитной истории становится первая финансовая активность — оформление кредита, рассрочки или карты, а также возникновение задолженности.
Эксперт предостерег, что предложения за деньги удалить или обнулить кредитную историю часто оказываются мошенническими. Оспорить можно только ошибочные сведения или данные о кредитах, которые человек не оформлял. Информация хранится в бюро семь лет с момента последнего изменения, однако сильнее всего на оценку влияют события за последние пять лет.
Для поддержания хорошей кредитной истории специалист посоветовал вовремя вносить платежи, не допускать просрочек и следить, чтобы ежемесячные выплаты по всем кредитам не превышали 30% дохода. Также рекомендуется не накапливать долги за коммунальные услуги, связь, штрафы и налоги. Ненужные кредитные карты стоит закрывать.
Россиянам, которые только начинают формировать кредитную историю, Гамзаев дал совет оформить небольшую кредитную карту с погашением долга в льготный период или взять небольшой кредит, если в нем есть реальная необходимость. Если просрочки уже возникли, сначала следует погасить задолженность. При финансовых трудностях следует заранее обратиться в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами. Регулярная проверка кредитной истории поможет вовремя обнаруживать ошибки и определять показатели, которые требуют улучшения.
Ранее в Госдуме объяснили, как повысить шансы на одобрение ипотеки.