Цивилизация
ЦБ внес предложение в законопроект о потребительском кредитовании, разрабатываемый Минфином. Согласно нему, заемщики смогут без штрафных санкций погашать кредиты на сумму до 100 тыс. рублей, сообщил во вторник журналистам заместитель директора юридического департамента Банка России Алексей Гузнов. Для более крупных займов поблажки не будет. Их берут, как правило, квалифицированные заемщики, и говорить о том, что они не знают обо всех выплатах по кредиту, нельзя, пояснил Гузнов.
С одной стороны, эксперты приветствуют эту инициативу Банка России. «Очень часто заемщики, взяв кредит, хотят вернуть его досрочно.
Дополнительные штрафы, которые они вынуждены при этом выплачивать, вызывают раздражение. Таким предложением ЦБ идет на встречу заемщикам»,
— комментирует аналитик по банковскому сектору и макроэкономике ИК «Ак барс финанс» Полина Лазич. Но, с другой стороны, таким образом ЦБ может оставить банки без маржи, на которую они рассчитывают. «Банки, когда выдают кредит, рассчитывают на определенную сумму, а досрочное погашение может спутать все их планы и не дать свободно распоряжаться этой суммой», — говорит Лазич. «Банки несут затраты на оформление и выдачу кредита, почему же они должны лишиться прибыли», — недоумевает депутат Госдумы и глава Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков.
Не исключено, что спорность предложения Центробанка еще более замедлит подготовку законопроекта о потребкредитовании.
Первая версия этого документа была разработана Минфином уже более двух лет назад. Он должен был защитить потребителей от недобросовестных кредиторов. Согласно законопроекту, кредитор обязан предоставлять всю информацию о дополнительных расходах, которые будет нести потребитель. У заемщика появляется безусловное право в течение семи дней с момента получения договора отказаться от предоставляемого кредита без объяснения причины и без уплаты процентов. Кроме того, по законопроекту, заемщик, временно утративший «единственный источник дохода», вправе рассчитывать на отсрочку по долгу.
Однако с тех пор Минфин все переписывает этот нужный для потребителя документ из-за различных претензий со стороны других министерств и ведомств. «В значительной степени этот законопроект перезрел, особенно после постановления ЦБ об эффективной кредитной ставке», — говорит Павел Медведев, работавший заместителем председателя комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы четвертого созыва.
Чтобы ускорить процесс, президент Ассоциации региональных банков и депутат Госдумы Анатолий Аксаков разработал свой законопроект о потребкредитовании. В нем, по словам депутата, были усилены права кредиторов: у них появилась возможность привлекать заемщиков к уголовной ответственности за невозврат кредитов, однако, по сути, было продублировано большинство норм законопроекта, разработанного Минфином. По словам депутата, он рассчитывает, что документ будет принят в весеннюю сессию. «Новому проекту тоже еще надо дождаться заключения Центрального банка, а это очень долгая процедура», — сомневается Медведев.
Вряд ли и законопроект, разработанный Минфином, теперь будет принят в ближайшее время. Хотя, как пояснил Гузнов, Центробанк его в целом поддерживает.
«Не совсем понятно, почему ЦБ решил пойти на такой шаг (внести поправку. — «Газета»), — удивляется Лазич. — Возможно, это просто демонстрация заботы о населении в предвыборный период. Этот блок популистских мер стоит в одном ряду с принятием поправок в закон о защите прав потребителей и повышением пенсий».
Впрочем, сами банкиры далеко не все считают, что предложение Центробанка негативно повлияет на их деятельность.
Доля тех, кто досрочно погашает кредит в банке, составляет в среднем 15%, пояснил начальник управления продуктовых менеджеров Славинвестбанка Денис Ремизов. К тому же, незначительно и количество заемщиков, которые берут в банке кредит на сумму до 100 тысяч рублей.
Ряд банков уже сами отказались от штрафных санкций за досрочное погашение. «Мы считаем неоправданным получение банками такого рода сомнительной прибыли», — комментирует Ремизов.
По мнению начальника департамента маркетинга и банковских продуктов Русского Банка Развития Дмитрия Орлова, такая практика постепенно будет расширяться.
