Методические рекомендации Банка России от 20 мая 2026 года № 1-МР не вводят для всех вкладчиков обязанность заранее собирать документы о происхождении накоплений. Документ адресован банкам и касается усиленного контроля. Само наличие вклада или крупной суммы на нем не означает автоматической проверки, рассказал «Газете.Ru» член Общественной палаты РФ, д.ю.н., профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.
Право банка выяснять происхождение средств существовало и раньше. Подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ позволяет кредитной организации принимать обоснованные и доступные меры для установления источников происхождения денег или иного имущества клиента. При этом такие меры применяются с учетом оценки риска конкретных операций.
«В рекомендациях Банк России приводит признаки, при сочетании которых операция физического лица может потребовать повышенного внимания. Например, одним из признаков может стать внесение наличными не менее 5 млн рублей в течение 30 дней, если такие поступления составляют не менее 70% оборота по счету, а затем значительная часть денег в короткий срок переводится за рубеж. Другой пример — не менее десяти внесений наличных по 100 тыс. рублей и более за 30 дней с последующим быстрым переводом существенной части средств за границу. То есть речь идет не просто о крупной сумме на счете, а о сочетании характера поступлений и дальнейшего движения денег. Поэтому указанные в документе суммы нельзя воспринимать как универсальный порог, после которого любой вкладчик обязан подтверждать происхождение денег», — объяснил он.
При этом в самом документе прямо сказано: указанные признаки не распространяются на клиентов, о которых банк уже располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении и источниках средств. Если человек получает зарплату на карту этого банка или давно является его клиентом с прозрачной историей операций, дополнительные вопросы по этим критериям возникать не должны.
Заранее формировать специальный комплект документов всем владельцам вкладов не требуется. Но если банк запросит сведения в рамках исполнения № 115-ФЗ, клиенту лучше подтвердить законный источник конкретной суммы. В зависимости от ситуации это могут быть справки о доходах, налоговые декларации налогоплательщика по форме 3-НДФЛ, договор продажи имущества, документы о наследстве или дарении, банковские выписки. Игнорировать такой запрос не стоит: если операция покажется банку подозрительной и клиент не сможет объяснить происхождение средств, это может повлиять на решение о ее проведении.
Ранее россиянам назвали главные плюсы цифрового рубля для обычных людей.