Цивилизация
Против банковского сектора продолжают играть такие факторы, как отсутствие доступа к внешним финансовым рынкам и снижение качества обслуживания кредитов вследствие неустойчивого финансового состояния заемщиков. К тому же 2015 год ознаменовался резким повышением ключевой ставки ЦБ, которое произошло в середине декабря 2014 года, что во многом привело к росту стоимости ресурсов на внутреннем рынке.
Среди пострадавших от этих макроэкономических факторов оказался и Россельхозбанк, который по итогам 2015 года отчитался о потерях в размере 69,2 млрд руб.
«Одновременное удорожание финансовых ресурсов из-за политики Банка России и ухудшение положения сельхозпредприятий привело к падению чистого процентного дохода Россельхозбанка в 2015 году в 1,8 раза. Однако основное снижение — в четыре раза — пришлось на первый квартал 2015 года, а уже к концу года банк сумел восстановить прошлогодние позиции, — констатирует руководитель Института проблем глобализации экономист Михаил Делягин. — Возможно, ему следовало бы требовать у Банка России смягчения требований с учетом своего специфического положения и исключительной социально-экономической важности выполняемой им функции. Однако Россельхозбанк как дисциплинированный и лояльный член банковского сообщества выполняет требования регулятора неукоснительно, демонстрируя выдающиеся с учетом изложенного успехи».
По ряду показателей Россельхозбанку удалось продемонстрировать показатели лучше среднерыночных: за 2015 год корпоративное кредитование выросло на 20,6% при росте рынка на 12,7%, привлечение средств юрлиц увеличилось на 51,3%, в то время как рынок — только на 15,6%. Также повысился показатель привлечения средств населения: рост 57,8% при рыночных 25,2%.
Учитывая, что сельское хозяйство является отраслью с наиболее высокими рисками, что не может не сказываться на финансовых показателях банка, кредитная организация сформировала дополнительные резервы по ссудам, связанные с неустойчивым финансовым положением ряда сельхозпроизводителей и ухудшением качества обслуживания кредитов.
В 2015 году на формирование резервов и урегулирование проблемной задолженности было направлено 80 млрд руб., что более чем в полтора раза выше, чем в 2014 году, когда на эти цели было направлено 50 млрд руб. До наступления кризисных явлений объем средств, затраченных на резервы и урегулирование задолженности, составлял около 25–30 млрд руб. в год (по данным за 2010–2013 годы). Банк прогнозирует, что в будущем рост расходов на создание резервов продолжится, но заметно замедлит свой темп.
Впрочем, в кредитной организации отмечают, что максимизация прибыли никогда не была приоритетом Россельхозбанка. Главная задача, которая поставлена государством перед банком, — это оказание финансовой поддержки агропромышленному комплексу и смежным отраслям. В этом отношении Россельхозбанку удалось обеспечить рост основных показателей. Так, кредитный портфель увеличился на 17,8%, или 256,8 млрд руб., и достиг 1,7 трлн руб. В том числе портфель кредитов юридическим лицам возрос на 20,6%, до 1,4 трлн руб., физическим лицам — на 5,7%, до 292,5 млрд руб.
Развитие сельского хозяйства в стране является одной из основных задач, поставленных российским правительством на фоне введения продуктового эмбарго и общего курса на импортозамещение во многих отраслях экономики. Отчасти благодаря увеличению кредитования аграриев по итогам 11 месяцев 2015 года (данные за год будут опубликованы позднее) сельхозпроизводство увеличилось на 2,9%, до 4,7 трлн руб., сообщил Росстат. Как результат — сельское хозяйство стало одной из наиболее динамичных отраслей российской экономики.
Объем выдачи кредитов Россельхозбанком в агропромышленном комплексе увеличился на 41%, до 641 млрд руб. Доля банка на рынке сельскохозяйственного кредитования подскочила на 16 п.п. и достигла 60% против 44% в 2014 году.
В частности, на строительство, реконструкцию и модернизацию сельскохозяйственных объектов в 2015 году Россельхозбанк предоставил более 41 млрд руб., что на 30% больше показателя за 2014 год.
В текущем году Россельхозбанк продолжит работу по программе оптимизации затрат и развитию инвестиционных проектов в таких сферах, как растениеводство, птицеводство и животноводство. Всего в стадии реализации у банка находится около 600 подобных проектов.
