Цивилизация
Около 660 тыс. россиян, имеющих открытые кредитные счета, потенциально являются банкротами. Такие данные по итогам первого полугодия 2017 года представили исследователи Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Это, отмечается в обзоре аналитиков, около 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.
Кроме того, еще около 7,1 млн российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, потенциально могут воспользоваться правом банкротства для облегчения своего финансового положения.
Таким образом, в ближайшее время стать банкротами могут почти 8 млн россиян или 5,5 % населения.
Больше всего потенциальных банкротов среди лиц, у которых два и более открытых кредита. «Чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше вероятность того, что он может стать банкротом», - подчеркивают аналитики.
Закон о банкротстве физических лиц был принят в России в октябре 2015 года. Согласно нему, каждый россиянин, который не в состоянии обслуживать свои займы, может начать процедуру банкротства. По закону, к потенциальным банкротам относятся граждане, имеющие долг более 500 тыс. руб. и просрочки платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту.
Согласно статистике ОКБ, доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков с открытыми счетами за последние два года снизилась с 1,5% до 1,4%. При этом их количество выросло с 580 тыс. до 660 тыс. человек.
Специалисты ОКБ проанализировали персональные кредитные портфели потенциальных банкротов на основе данных о 47 млн заемщиков с открытыми счетами, информация о которых хранится в бюро.
Изменения, которые произошли в статистике потенциальных банкротов, нельзя назвать существенными, отмечает юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев. В данной сфере в последние годы
есть некая, хотя и негативная, но стабильность: граждан, у которых есть просрочка двух и более кредитов, очень много, и пока нет тенденции к сокращению их числа.
«В количественном отношении большая часть потенциальных банкротов – заемщики с двумя открытыми кредитами – их 21% от общего числа потенциальных банкротов, на втором месте заемщики с тремя открытыми кредитами – 19%, на третьем – заемщики с одним открытым кредитом, их чуть менее 16%», — отмечается в исследовании ОКБ.
При этом среди заемщиков с 10-ю и более открытыми кредитами потенциальным банкротом является каждый третий, а средний долг по его кредитам составляет почти 3,9 млн руб.
«В последнее время чаще стали применяться инструменты реструктуризации и рефинансирования – банкам приходится идти на этот шаг, так как взыскать средства в порядке исполнительного производства удается далеко не всегда. Это оказывает благоприятное воздействие на отрасль, однако ситуацию кардинально не меняет, так как кредиты по-прежнему пользуются огромной популярностью даже у тех, кто не в состоянии вернуть денежные средства. Кризисные явления в экономике, при этом, не облегчают положение должников», - рассуждает юрист.
Чаще всего «драйверами» банкротства становятся кредиты наличными. Согласно исследованию, 76% заемщиков перестают вовремя платить по кредитам наличными при остатке долга в 754 тыс. рублей.
На втором месте – автокредиты - 10,2% случаев. Владельцы таких кредитов становятся потенциальными банкротами со средним долгом в 981 тыс. рублей.
Доля ипотечных должников среди потенциальных банкротов занимает 5,8% со средним долгом 3,1 млн. руб. Около 5% банкротств приходится на кредитные карты, а средний размер долга здесь достигает 697 тыс. рублей. Далее следуют долги по залоговым кредитам (2,3% случаев с размером долга свыше 1,6 млн рублей),
Меньше всего банкротств приходится на POS-кредиты – не более 0,2%. Средний долг по этим кредитам составляет 567 тыс. руб.
Ситуация в этой сфере напряженная, однако цифры свидетельствуют, что постепенно это напряжение спадает, сказал «Газете.Ru» председатель председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Просрочка по кредитам физлиц сейчас составляет больше 8%, добавил он.
Чтобы улучшить ситуацию и снизить закредитованность россиян, депутатами, по словам Аксакова, было предложено несколько законодательных инициатив. В частности, речь идет о законопроекте, предполагающем прописать в кредитном договоре сумму займа в абсолютных цифрах, а не только в процентах, как это было принято раньше. Депутаты также предлагают установить предельный уровень просрочки на уровне, не превышающем сумму займа в МФО и кредитной организации в полтора раза.
Как ранее отмечал в беседе с «Газета» финансовый омбудсмен Павел Медведев, дела о банкротстве рассмотрены в отношении 1,5 тыс. граждан, хотя фактически банкротами хотели бы стать несколько миллионов физлиц.
Чтобы рассмотреть все 9,5 млн поданных заявлений, судам понадобится несколько тысяч лет, считает он. К тому же количество таких заявлений, по словам Медведева, только растет. При этом чаще всего должники просят о реструктуризации долгов, но с точки зрения закона такая процедура не предусмотрена.
