Цивилизация
Локомотив отечественной банковской системы Сбербанк кардинально пересмотрел условия выдачи кредитов. Как пояснили в допофисе банка корреспонденту «Газеты Ru», причиной ужесточения политики банка стало желание, «чтобы кредиты достались не всем». «Сбер» пытается сделать свой портфель более качественным, избегая ненадежных клиентов. «Причиной таких изменений стало увеличение стоимости фондирования. Также в последнее время вырос риск того, что многие клиенты будут «уходить на просрочку», — пояснил начальник управления продуктовых менеджеров БТА-Банка Денис Ремизов.
Изменения коснулись ипотеки, потребительских займов и автокредитов. Так, Сбербанк увеличил первоначальный взнос, сократил объем выдаваемого займа и срок кредитования, а также унифицировал процентные ставки.
В частности, по ипотеке банк сократил максимальный размер кредита. Теперь по кредиту по программе «Молодая семья», предоставляемому молодым семьям с ребенком (детьми), он выдает не более 80% от стоимости квартиры (ранее — 90%); по остальным жилищным кредитным программам – не более 70% (ранее — 80%).
Если квартира покупается в строящемся доме, то обязательным условием стало предоставление клиентом Сбербанка промежуточного залога в виде недвижимости.
«Это может быть и квартира, и загородный дом, и земельный участок. Прежде всего, это связано с тем фактом, что банки боятся, что многие проекты в области строительства будут заморожены», — пояснили корреспонденту «Газеты.Ru» в допофисе Сбербанка.
Максимальный размер автокредита установлен в размере 80% стоимости автомобиля, тогда как ранее объем определялся платежеспособностью заемщика и был ограничен стоимостью автомобиля.
Максимальный срок остался неизменным — 5 лет. А вот процентная ставка изменилась: при внесении 20–30% собственных средства ставка составит 12,5% (ранее — 11,5%); при внесении 30–50% средств — 12,25% (ранее — 11%), а если человек внесет более половины своих денег, то ставка составит 12% (ранее — 10,5%). Если кредит берется не более чем на три года, процентные ставки уменьшаются на 1%, как это было и прежде.
Потребительские кредиты (кредиты на неотложные нужды и «Пенсионный») теперь предоставляются на срок не более трех лет (ранее было до пяти лет), а максимальная сумма по кредиту не должна превышать 500 тысяч рублей.
Ранее сумма ограничивалась платежеспособностью и благонадежностью клиента.
Процентные ставки по этому виду кредитов устанавливаются единые — 18% годовых в рублях (ранее ставки зависели от срока и варьировались от 16% до 18% ) и 16,5% в долларах (ранее — 14,5–16,5%). Кроме того, банк больше не будет выдавать такие кредиты без обеспечения. Ужесточения также коснулись и возраста клиента. Если раньше в банк мог обратиться 18-летний заемщик, то теперь минимальный возраст — 21 год. При этом прежние заемщики могут быть спокойны: условия договоров по ранее выданным кредитам остаются без изменений.
От кредитных программ «Под залог ценных бумаг» и «Под залог мерных слитков драгоценных металлов» Сбербанк отказался. Это связано с тем, что сейчас показатели фондового рынка и рынка драгметаллов не дают четких показателей, поэтому сложно говорить о том, какими будут цены в краткосрочной и среднесрочной перспективе, поясняет зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. «Большая волатильность рынка заставляет Сбербанк отказаться от использования этих активов в качестве залога», — говорит он.
В целом ужесточение кредитной политики лидером рынка никак не скажется на остальных банках, полагают эксперты.
«Основная масса банков корректирует или уже скорректировала свою кредитную политику, поэтому Сбербанк идет в русле этих изменений. Да и количество игроков на рынке кредитных услуг сократилось. Если полтора года назад банков, выдающих ипотечные кредиты, насчитывалось около 400, то теперь это количество сократилось до 20, причем 90% рынка приходится на 9–10 крупных участников», — рассказывает Жигунов.
